חלום הפרישה מוקדמת שלך מתחיל כאן! - ידע שווה כסף - התנ"ך של עולם הפיננסים

1. מתי כדאי לפרוש?

קבעו תאריך יעד לפרישה ובדקו מה מצבכם הפיננסי. זכרו, זה לא רק עניין של גיל אלא גם של מצב כספי. עשו סימולציות, השתמשו במחשבון ריבית דריבית או באפליקציות ניהול פיננסי כדי לראות איך יראו החסכונות שלכם במגוון תרחישים כדי להבין איך יראו החסכונות שלכם בגיל 50, 60 ו-70, ותבדקו תשואות אפשריות של 4%, 7% ו-9%​.

2. מקורות הכנסה:

בדקו את כל מקורות ההכנסה שלכם – פנסיה, חסכונות והשקעות, בנקודות זמן שונות. וודאו שאתם מבינים את ההשלכות של משיכת כספים מוקדמת, כולל אפשרות לתשלום מס. תנו עדיפות למשיכה מתשלום מס מינימלי אך לא על חשבון הטבות מס עתידיות.

3. תזרים מזומנים:

בנו דוח תזרים מזומנים שמפרט את ההכנסות וההוצאות הצפויות. השאירו מקום להוצאות לא צפויות. תראו שאתם לא מפספסים, תבדקו את רמת ההוצאות היון בדוח הבנק וכרטיסי האשראי, תנסו להעריך מה יהיו ההוצאות שלכם בגיל הפרישה. קחו בדרך גם שיפוצים, החלפת רכבים, חופשות, עזרה בדיור לילדים, לימודים וכד’.

4. מסלולי השקעה:

אם יש לכם זמן עד הפרישה, וודאו שאתם במסלול השקעה עם חשיפה גבוהה יחסית למניות, כדי להגדיל את התשואה לאורך זמן, חשוב גם לאזון את התיק, חשיפה גבוהה למניות במוצרים פנסיוניים ואפיקים פחות מסוכנים בחשבונות אחרים​

5. ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, ביטוח סיעודי:

המטרה של הביטוח ביסודו היא להעביר את הסיכון הכלכלי לחברת הביטוח, תעשו בדיקת תיק ביטוחי פעם בשנה/שנתיים לבדוק שהוא מתאים לצרכים שלכם, עדכנו אותו. ככל שאנו מתבגרים עלויות הביטוח עולות (ברוב המוצרים) מנגד, ככל שאני מתבגר וצובר יותר נכסים כך גם הצורך הביטוחי שלי יורד.

6. תכנון לחיים ארוכים:

זכרו שתכנון לחיים ארוכים הוא קריטי. התקציב שלכם צריך להספיק לעשרות שנים, אז קחו בחשבון את האפשרות לחיות עד גיל 100.

7. בדיקה ועדכון התיק:

פעם בשנה-שנתיים, בדקו את התיק הפיננסי שלכם ועדכנו אותו בהתאם לשינויים במצבכם ובשאיפות שלכם.

עם תכנון נכון ושימוש במידע הנכון, תוכלו להגשים את חלום הפרישה המוקדמת שלכם!

בהצלחה בפרישה!