חמשת המיתוסים בתכנון פרישה 🫣 - ידע שווה כסף

מציאות: אמנם חלק מההוצאות עשויות לרדת, כמו הוצאות על נסיעות לעבודה או משכנתא אם כבר יש לכם דירה בבעלותכם, אך הוצאות אחרות עלולות לעלות. לדוגמה, עלויות הבריאות נוטות לעלות עם הגיל וייתכן שתזדקקו לטיפולים רפואיים נוספים או טיפול סיעודי. בנוסף, ייתכן שתרצו להקדיש זמן לפעילויות פנאי, טיולים או תחביבים עם עלויות נלוות.

2. המיתוס: אין יותר דאגות מס

מציאות: גם בפרישה חשוב לקחת בחשבון מיסים. למרות שאינכם מקבלים משכורת, ייתכן שיהיה לכם הכנסה חייבת במס ממקורות כמו ביטוח לאומי, פנסיה, משיכות מחשבון הפנסיה או עבודה חלקית. חשוב להבין את ההשלכות המיסוי ולפתח אסטרטגיות להתמודדות עם מיסים בפרישה.

3. המיתוס: ביטוח לאומי וביטוח בריאות יספקו את כל הצרכים

מציאות: בעוד שביטוח לאומי וביטוח בריאות מספקים הטבות משמעותיות, הם עשויים לא להספיק לכיסוי כל ההוצאות בפרישה. ביטוח לאומי נועד להחליף חלק מההכנסה לפני הפרישה, אך בדרך כלל אינו מספיק לשמירה על רמת החיים. ביטוח בריאות מכסה הוצאות רפואיות אך יש לו מגבלות ואינו מכסה את כל ההוצאות הרפואיות.

4. המיתוס: כל יום יהיה כמו חופשה/לא תעבדו יותר

מציאות: הפרישה יכולה להביא הזדמנויות לפנאי, טיולים ועיסוקים שונים, אך זה לא אומר שכל יום יהיה חופשה. רבים מהפנסיונרים מוצאים עניין בעבודה חלקית או בהתנדבות, הן מסיבות כלכליות והן כדי להישאר פעילים. חשוב שיהיה לכם תחושת מטרה ומבנה בחיים לאחר הפרישה.

5. המיתוס: אין צורך בעזרה מקצועית

מציאות: תכנון פנסיוני יכול להיות מורכב וכולל מגוון של שיקולים פיננסיים. יועץ פיננסי או מתכנן פרישה יכולים להעניק לכם ייעוץ מותאם אישית, לעזור לכם לפתח תוכנית פרישה מקיפה, לשפר את האסטרטגיות ההשקעה שלכם ולהתמודד עם ההשלכות המיסוי.

אני תמיד אומר “אדם חכם נותן לאדם חכם ממנו לעשות את העבודה”