קופת גמל בניהול אישי – בואו להצטרף

החל מלפני כחודשיים האוצר אישר לשכירים לנהל קופת גמל בניהול אישי (מה שנקרא IRA). כעת מתגבשת קבוצת רכישה אשר תנסה להוריד את דמי הניהול למינימום (יש אופטימיות שזה יהיה באזור ה-0.2% ומטה – הלוואי :).

אם תמיד רציתם לנהל בעצמכם את החיסכון הפנסיוני ולא הבנתם למה אין לכם מושג במה הקרנות שלכם משקיעים ולמה אין שקיפות, מעתה תוכלו לנהל בעצמכם לפי פילוסופיית ההשקעה שלכם (אולי ג'ים קולינס יוכל לעזור לכם בזה).

לא לכל אחד זה מתאים – זה דורש מעקב צמוד אחרי החשבון וביצוע פעולות ברמה חודשית או דו-חודשית (אם אתם רוצים לצמצם עלויות מסחר). בנוסף, תצטרכו לדאוג לעצמכם לביטוח חיים אם יש לכם בזה צורך ולוודא שהמעסיק עושה לכם ביטוח אבדן כושר עבודה או לעשות בעצמכם באופן עצמאי. הביטוחים הללו באים מובנים בקרן פנסיה אך אין אותם בקופת גמל.

באופן אישי אני מתכוון להעביר את קרן ההשתלמות שלי ואת קופת הגמל לחברה שתזכה במכרז, אך את אשתי אני אשאיר בקופת הגמל ובקרן השתלמות מחקה מדד SP500 של IBI. נכון שאני יכול לנהל גם את הכספים שלה, אבל ככה אם יקרה לי משהו הכספים שלה מהמעסיק ימשיכו לתקתק כמו שעון לחשבון ולצמוח.

אם אתם בעניין תקראו קודם את המידע הזה בפורום של הקבוצה המתגבשת:

ברוכים הבאים לקבוצת הרכישה של קרנות השתלמות וקופות גמל בניהול אישי

כקבוצה גדולה ומלוכדת עם מעל מאה מיליון שקלים נוכל להינות מתנאים יותר טובים ולשלם פחות עמלות.

חדש! ניתן לנהל באופן אישי גם קופות גמל לשכירים.

רוצים לשלם פחות? אנא פרסמו את הקבוצה

אנא הזמינו לקבוצה כל מי שרוצים קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי IRA בתנאים מצויינים. אנא פרסמו את הקישור להצטרפות לקבוצה בפורומים וברשתות החברתיות.

ככל שהקבוצה תגדל, כח המיקוח שלנו יעלה וכולנו נשלם פחות.

מזה ניהול אישי IRA?

חסכון פנסיוני שאותו מנהלת החוסכת ולא בית ההשקעות. למידע נוסף.

אופן הפעולה של קבוצת הרכישה

1. חברי הקבוצה ממלאים בטופס זה את פרטי החסכונות שברצונם לנהל באופן אישי.
2. ראש הקבוצה מנהל משא ומתן בשם כל הקבוצה מול גופים פנסיוניים.
3. חברי הקבוצה מעבירים את החסכונות שלהם לחברה הזוכה במכרז, אם ההצעה הזוכה טובה בעיניהם.
4. חברי הקבוצה נהנים מהנחה משמעותית בדמי הניהול ועמלות המסחר.

ההצטרפות לקבוצה אינה כרוכה בהתחייבות להעביר את חסכונותיכם לחברה שתזכה במכרז, אם ההצעה הזוכה אינה טובה מספיק בעיניכם.

מצב הקבוצה

1. 500 אנשים נרשמו עד כה.
2. סכום כולל של כ-115 מיליון שקלים.

שימו לב! אם לא תמלאו את כל פרטי חסכונותיכם כנדרש, אתם עלולים לא לקבל את ההטבות של הקבוצה.

אלו חסכונות פנסיוניים לציין בטופס?

אנא ציינו בטופס את כל החסכונות שאתם מנהלים כיום באופן אישי או שברצונכם להעביר לניהול אישי:

• קרן השתלמות
• קופת גמל לעצמאים או לשכירים.
• קופת גמל לפי תיקון 190
• קופת פיצויים
• קרן פנסיה וביטוח מנהלים שברצונכם לנייד לקופת גמל בניהול אישי

אלו חסכונות פנסיוניים לא לציין בטופס?

אנא אל תציינו בטופסחסכונות שאינכם רוצים או שלא ניתן לנהל באופן אישי:

• קרן השתלמות וקופת גמל שאינכם רוצים לנהל באופן אישי
• קרן פנסיה או ביטוח מנהלים שאינכם רוצים לנייד לקופת גמל בניהול אישי
• קופת גמל להשקעה או מזומן שברצונכם להשקיע. אין בשוק כרגע קופות גמל להשקעה בניהול אישי
• כל חסכון לא פנסיוני כגון תכנית חסכון בבנק או חשבון מסחר עצמאי

הנחיות נוספות

• אנא השתדלו למלא את כל פרטי החסכונות שלכם בצורה מלאה ומדוייקת. לנוחיותכם תוכלו למצוא את פרטי החסכונות הפנסיוניים שלכם באתר wobi בחינם או באתר המסלקה הפנסיונית תמורת 40 שקלים.
• אנא ציינו את ערך החשבון בשקלים. לא בדולרים ולא באלפי שקלים. לדוגמא: אם יש לכם 300,000 שח בחשבון אנא כתבו 300,000 ולא 300.
• אנא מלאו טופס נפרד לכל אדם. אנא אל תמלאו את פרטי שני בני הזוג באותו טופס.
• אנא אל תסכמו יחד את הצבירות בחסכונות המנוהלים ב-2 חברות שונות.
• אפשר למלא את אותו אימייל עבור אנשים שונים בטפסים שונים אם יש להם שם פרטי שונה.
• אפשר לתקן פרטים שגויים על ידי מילוי חוזר של הטופס. אם קיבלתם אימייל אישור אוטומטי לאחר מילוי טופס עם פרטים שגויים (יתכן שהאימייל הגיע לתיבת הספאם), אתם מוזמנים ללחוץ על הקישור בו על מנת לערוך את הטופס הקודם שמילאתם במקום למלא טופס ריק מחדש.

עדכונים

• ב-7 במאי שלחנו לגופים הפנסיוניים קובץ עם פרטים על החסכונות של חברי הקבוצה וביקשנו הצעת מחיר לקרן השתלמות וקופת גמל בניהול אישי. (הקובץ שנשלח לא כלל שום פרטים אישיים כגון אימיילים ומספרי תעודת זהות).
• הנהלת הקבוצה עובדת במרץ מאחורי הקלעים כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר עבור הקבוצה. המשא ומתן יסתיים בתקווה תוך חודש-חודשיים. אנחנו לא לחוצים בזמן ולא נתפשר על תנאים שחשובים לנו רק כדי לסגור את העסקה מוקדם. סבלנות בבקשה. נעדכן כשתיבחר ההצעה הזוכה.

• אנא נצלו את הזמן עד שתיבחר ההצעה הזוכה, והזמינו לקבוצה כל מי שרוצים קופת גמל או קרן השתלמות בניהול אישי IRA בתנאים מצויינים. אנא פרסמו את הקישור להצטרפות לקבוצה בפורומים וברשתות החברתיות. ככל שהקבוצה תגדל, כח המיקוח שלנו יעלה וכולנו נשלם פחות.

• בקבוצות רכישה קודמות החברה שזכתה במכרז הסכימה לתת את ההטבה הקבוצתית גם ללקוחות חדשים עם צבירה גבוהה שנרשמו באיחור. ככל שהמצטרפים באיחור יזדרזו להצטרף לקבוצה כך יקל עלינו לבקש עבורם את ההטבה. נעדכן מי מהנרשמים באיחור (אחרי ה-7 במאי) זכאים להטבה הקבוצתית כאשר נפרסם את ההצעה הזוכה במכרז.

פרסומים באתר של הסולידית בנושא ה-IRA

1. קופות גמל IRA – פירסמה לפני חודש וקצת, בעקבות זאת הרחבנו את הקבוצה לקופות גמל. אנא הוסיפו את קופת הגמל שלכם אם עדיין לא עשיתם זאת.
2. למה אסור לוותר על קרן השתלמות ב-IRA
3. הפוסט של הקבוצה הקודמת ושל הקבוצה שלנו