זהו החלק השלושים וחמישה ואחרון (דילגתי על כמה פרקים) בסדרת ההשקעות של JL Collins, המבוססת על הספר "המסלול הפשוט אל העושר" שפרסם לאחרונה. חלקים נוספים תוכלו לראות בעמוד הייעודי של הסדרה.

את הסדרה המקורית באנגלית תוכלו לקרוא באתר של JL Collins. 

הגענו לפרק האחרון בספר של JL Collins – המסלול הפשוט אל העושר. בפרק זה ג'ים יחלוק כמה מחשבות לגבי סיכונים בהשקעות. הנקודה המרכזית היא שלא ניתן לבחור שלא יהיה סיכון בכלל.

אם אתם מחליטים לצאת למסע אל עבר עצמאות כלכלית אתם תצטרכו "לבזבז" את כספכם על השקעות. מסיבה כלשהיא, בתרבות שלנו, אנשים תופסים את זה כחיים במחסור. זה נראה לי ממש חסר הגיון. אין דבר שהייתי רוצה לקנות בחיים האלו יותר מכסף F-You.

עם הכסף הזה, האפשרויות בעולם הזה בלתי נגמרות ואתם צריכים להחליט מה לעשות עם החופש הזה שהתאמצתם עבורו. ההגבלות היחידות הם הדמיון שלכם והפחדים שלכם.

אמנם השקעות לא כרוכות במחסור, אך הם כן כרוכות בלקיחת סיכונים.

שיטת ההשקעות המוצעת בספר הזה מתבססת על ההנחה ששוק ההון תמיד עולה. בכל זאת, מדד הדאו ג'ונס התחיל את המאה הקודמת ב-68 וסיים אותה ב-11,497. כל זאת למרות שתי מלחמות עולם, שפל דפלציוני שלא נראה כמותו מעולם, סדרות של אינפלציה גבוהה ואינספור מלחמות קטנות יותר ומשברים פיננסיים. אם אתם רוצים להיות משקיע מוצלח במאה הנוכחית, תצטרכו מעט פרספקטיבה.

יש כאלה שרוצים ביטחון מוחלט, אך דבר כזה פשוט לא בנמצא.

האם אני יכול להיות בטוח שהכלכלה האמריקאית הולכת להיכנס לירידות של 25 שנים שהכלכלה היפנית עדיין חווה? או משהו גרוע יותר? לא ולא.

האם שיעור משיכה של 4% תמיד יהיה בטוח? לא. בערך 4% מהזמן הוא לא יצליח ואתם תצטרכו להתאים את עצמכם.

מה לגבי אסטרואידים או התפרצויות הרי געש או מגיפות או פולשים מהחלל החיצון או עידן קרח או היפוך של הקטבים המגנטיים או רובוטיים בעלי בינה מלאכותית או זומבים שמחסלים אותנו? תירגעו. זה לא יקרה. לפחות לא במשמרת שלנו.

כדור הארץ קיים בערך 4.5 מיליארד שנים. יצורים רב-תאיים מתרוצצים להם רק ב-500 מיליון השנים האחרונות. אירועי הכחדה המוניים, כמו האסטרואיד שחיסל את הדינוזאורים לפני 65 מיליון שנה, קרו בעבר 5 פעמים בלבד. אז בערך פעם אחת כל 100 מיליון שנה.

האם אנחנו כאלה יהירים לחשוב שדבר כזה יקרה בנדנוד העפעף הגיאולוגי שנקרא החיים שלנו? שדווקא אנחנו נהיה אלו שנחזה בזה? לא סביר.

ואם אני טועה? אם אחד מאירועי ההכחדה הללו באמת יתממש, אופן ההשקעה שלנו לא ישנה כלל וכלל.

אני לא אומר שאין לנו שום סיכונים. אם יש לכם כסף יש לכם סיכון. אתם לא יכולים לבחור בחיים ללא סיכון, אתם רק יכולים לבחור איזה סוג של סיכון אתם מוכנים לקחת עליכם. קחו בחשבון את הדברים הבאים:

  • מניות נחשבות מאוד מסוכנות, והן בהחלט תנודתיות לטווח הקצר. אך אם מסתכלים לתקופה של 5-10 שנים והסיכויים מתהפכים לרווחים נאים. תסתכלו על תקופות של 20 שנה ופחות או יותר מובטח לכם שתתעשרו אם תרכשו אותם. לפחות אם 120 השנים האחרונות הם איזשהו סממן.
  • מזומן נחשב מאוד בטוח. אך בכל יום כושר הקנייה שלו נשחק בגלל אינפלציה. למשך כמה שנים, ההשפעה של זה זניחה, וכסף שאתם מתכננים להוציא בטווח הקצר כדאי מאוד לשמור במזומן. אך תסתכלו לעוד 10-20 שנים וההשפעה משמעותית, אתם מבטיחים לעצמכם הפסד בכוח הקנייה שלכם.

אולי יותר יעילי לחשוב על זה במובנים של תנודתיות, במקום סיכון. מניות הן הרבה יותר תנודתיות מאשר מזומן אך גם מספקות פוטנציאל בניית-הון רב יותר. למזומן יש תנודתיות נמוכה מאוד, אך משלמים על כך בדמות שחיקת כוח הקנייה.

על מנת לענות על "אז מה הכי טוב?" קודם צריך לענות על "מהם הצרכים שלכם, המטרות שלכם ומה הפסיכולוגיה שלכם?"

כולנו בלי יוצא מהכלל משחקים עם ההסתברויות השונות ומקבלים החלטות על בסיס האלטרנטיבות. אך אנו צריכים להסין שלרוב הפחד והסיכון מנופחים מדי, ובעיקר להבין שלתת לפחדים שלנו לשלוט בנו, נושא סיכון משלו.

התגברות על הפחדים שלי איפשר לי לא להכינס לפניקה ולצלוח אסונות פיננסיים כמו זה שהיה ב-2008. זה נתן לי לצבור את כסף ה-F-You שלי. זה איפשר לי לרדוף אחרי תשוקות תעסוקתיות למרות שחלקן היו מסוכנות. הספר הזה נועד לעזור לכם לפעול באותו אופן.

הגעתם עד לכאן, אז אני יודע שיש לכם הבנה מוצקה של איך עובד עולם ההשקעות ואיך לבנות את העושר שלכם בצורה מציאותית. אתם כעת גם מבינים שהדרך עלולה להיות קופצנית ושנפילות בשוק הם דברים רגילים. כעת, שאתם חמושים בידע הזה, אירועים כאלה מאבדים מאפקט הפחד שהם יוצרים עליכם, ומאפשרים לכם להימנע מפניקה ולהישאר ממוקדים במטרה של בניית עושר והשגת עצמאות כלכלית.

הדרך נמצאת לפניכם! אתם רק צריכים לקחת את הצעד הראשון ולהתחיל. תיהנו מהמסע שלכם!

אני לא מאמין שסיימתי לתרגם ספר שלם!!! אני ממש שמח שהתמדתי בזה, ואני שמחתי לראות את תגובות העידוד לאורך הדרך, ואת איך שכל אחד מכם לקח את העצות של ג'ים לצרכים שלו.

עבור אלו שמעוניינים לרכוש את הספר, ניתן לקנות אותו דרך אמזון. אני מצרף לינק אשר יתן לכותב הספר – JL Collins –  עמלה קטנה מאמזון אם תקנו את הספר דרך הלינק. הוא לא יודע שאני שם את הלינק שלו אצלי, אבל זו הדרך שלי להביע הערכה לכך על המידע הרב שהוא לימד אותי גם דרך הבלוג שלו, וגם דרך הספר.

לינק לספר

אם אתם מעוניינים לשמוע את ג'ים מקריא לכם את הספר, תוכלו לעשות מנוי חינם לשירות שנקרא Audible למשך 30 יום. במשך 30 יום תוכלו לשמוע ספר אחד בחינם, ואני מקווה שתבחרו את זה של ג'ים. הוא התלבט רבות אם להיות זה שמקריא את הספר, או לשכור שחקן, ולבסוף החליט (בצדק) שרק הוא יוכל להעביר את המסרים כפי שהוא רוצה שיעברו.

לינק לספר שמע

האמת, שלא סיימתי לחלוטין עם ג'ים. מהספר הוא השמיט לדעתי נושא מאוד חשוב והוא הנושא של לקנות דירה או לשכור דירה למגורים. יש לו שלושה פוסטים בנושא (יש לו יותר, אבל הם בעיקר דוגמאות מכל מיני מקומות בעולם שלא רלוונטיים אלינו). בפוסטים הללו הוא לא יוצא בעד או נגד אלא רק נותן דרך לחשב זאת בשבילכם. אז אני אתרגם את שלושת הפוסטים הללו, אבל למי שאין סבלנות לחכות הנה הם באנגלית:

לינק לפרק הקודם: סדרת ההשקעות של JL Collins – סיפורים מהאוקיינוס השקט