כמה ביטוח חיים באמת צריך? מדריך לחישוב נכון ולהבטחת ביטחון המשפחה

ביטוח חיים נועד לענות על צורך ברור: לספק מקור הכנסה למשפחה במקרה שבו המפרנס העיקרי או אחד מבני הזוג נפטר. הסכום שמתקבל מהביטוח יכול לשמש למגוון מטרות:

1. תמיכה בהוצאות שוטפות: מזון, חשבונות, תחבורה, חינוך ועוד.
2. כיסוי חובות והתחייבויות: משכנתא, הלוואות, חובות עסקיים או חובות אחרים.
3. מימון חינוך הילדים: לימודים אקדמיים, חוגים או שיעורים פרטיים.
4. בניית קרן עתידית: השקעות לטווח ארוך או יצירת ביטחון כלכלי למשפחה.
5. מענה למצבי חירום: הוצאות רפואיות בלתי צפויות או אירועים כלכליים חריגים.

איך מחשבים את סכום ביטוח החיים הדרוש?

1. הערכת ההוצאות השוטפות של המשפחה

כדי להבין כמה ביטוח חיים אתם צריכים, התחילו בהבנת ההוצאות השוטפות של המשפחה. שאלו את עצמכם:

• כמה כסף דרוש בכל חודש לכיסוי הוצאות כמו מזון, דיור, תחבורה וחינוך?
• מה גובה ההכנסות החודשיות הנוכחיות?
  לדוגמה, אם המשפחה מוציאה כ-15,000 ש”ח בחודש, והמשכורת שלכם מהווה 70% מסך ההכנסה המשפחתית, תצטרכו לוודא שביטוח החיים יספק לפחות את אותו הסכום (או מעט יותר) למשך מספר שנים.

2. כיסוי התחייבויות כספיות

חובות הם גורם חשוב בחישוב סכום הביטוח. אם יש לכם משכנתא של 800,000 ש”ח, הלוואה לרכב של 50,000 ש”ח וחובות עסקיים בסך 100,000 ש”ח, תצטרכו לכלול את הסכומים האלה בכיסוי. ביטוח החיים יבטיח שהמשפחה שלכם לא תצטרך לשאת בנטל ההחזרים. שימו לב שבמשכנתא יש לכם כבר ביטוח חיים מובנה.

3. תכנון עתידי עבור הילדים

חינוך הילדים הוא הוצאה משמעותית שחשוב לקחת בחשבון. חישבו על עלויות שכר לימוד, חוגים או פעילויות נוספות, ואפילו חסכונות עתידיים שיעזרו להם בתחילת חייהם הבוגרים. לדוגמה, לימודים אקדמיים עשויים לעלות כ-30,000–50,000 ש”ח לשנה, תלוי בתחום הלימוד.

4. יצירת רשת ביטחון כלכלית

מעבר לצרכים היומיומיים, כדאי לחשוב על יצירת קרן חירום שתוכל לשמש את המשפחה למצבים בלתי צפויים, כמו טיפולים רפואיים יקרים, תיקונים גדולים בבית, או אפילו הוצאות הקשורות לאובדן ההכנסה.