איך לחסוך לילדים? הורים שחוסכים בתבונה – השקעה לטווח הארוך - חתול פיננסי

לצד התוכנית הממשלתית “חיסכון לכל ילד,” הורים רבים שואפים להבטיח עתיד כלכלי רחב יותר לילדיהם על ידי הגדלת החיסכון מעבר להפקדות הקבועות של המדינה. בעוד שתוכנית “חיסכון לכל ילד” מספקת בסיס טוב, רבים מחפשים דרכים נוספות להגדיל את הסכומים שיצטברו עד שהילדים יגיעו לבגרות. לשם כך קיימות מספר אפשרויות חיסכון והשקעה נוספות שניתן לנצל, כל אחת מהן מציעה יתרונות שונים המתאימים לצרכים כלכליים מגוונים.

קופות גמל להשקעה

קופות גמל להשקעה הן אחד מהמכשירים הפיננסיים הפופולריים ביותר לחיסכון והשקעה בישראל. קופות אלו מציעות גמישות מרבית, כאשר ניתן להפקיד אליהן באופן חודשי או חד-פעמי בהתאם להעדפות ההורים. כמו כן, הן מספקות מגוון רחב של מסלולי השקעה שניתן לבחור מהם, כמו מסלולים מנייתיים, מסלולים כלליים (המשלבים מניות ואג”ח) ומסלולים סולידיים המבוססים על אג”ח ממשלתיות. הקופות מנוהלות על ידי גופי השקעות מקצועיים, ומאפשרות לעבור בין מסלולים ללא חיוב במס על הרווחים, מה שמעניק גמישות רבה למנהלי ההשקעות.

יתרון חשוב בקופות גמל להשקעה הוא נזילות הכספים – ההורים יכולים למשוך את הכסף בכל שלב מבלי לשלם מס על הרווחים עד למשיכה, דחיית מס, ובכך להמשיך לנהל את ההשקעה ביעילות רבה לאורך זמן. בנוסף, קופות גמל להשקעה מאפשרות הפקדות סכומים שונים, כך שניתן להתחיל מהפקדות חודשיות קטנות ולגדול עם הזמן.

קרנות נאמנות

קרנות נאמנות הן מכשיר השקעה נוסף שמציע גישה נוחה ומגוונת לשוק ההון. קרן נאמנות היא למעשה תיק השקעות מנוהל המורכב ממגוון ניירות ערך כמו מניות, אג”ח, מט”ח ועוד. הקרנות מנוהלות על ידי בתי השקעות מקצועיים או חברות ביטוח, והן מציעות למשקיעים אפשרות להשקיע בתיק מגוון של נכסים, מבלי הצורך לנהל את ההשקעות באופן אישי.

אחד היתרונות המשמעותיים של קרנות נאמנות הוא הגישה להשקעות מגוונות, הכוללות נכסים כמו מניות, אג”ח, מטבעות חוץ ואפילו סחורות. בכך הן מאפשרות להורים ליהנות מגידול רחב יותר של החיסכון במגוון תחומים בשוק ההון. בנוסף, קרנות נאמנות פאסיביות, כמו קרנות שעוקבות אחר מדדים דוגמת S&P 500, מציעות דמי ניהול נמוכים מאוד, מה שמוסיף לאטרקטיביות שלהן לטווח הארוך.

מצד שני, ישנה גם אפשרות להשקיע עצמאית ובאופן זול ויעיל יותר באמצעות חשבון מסחר עצמאי. וגם פה ניתן להתחיל להשקיע החל מ 250 שקלים בחודש, ובכך להבטיח השקעה לילדים עם פוטנציאל תשואה גבוה ולשלם על זה כמה שפחות דמי ניהול לגופים השונים – להשאיר את הכסף בבית.

פה תוכלו לקרוא בהרחבה על עוד דרכים להשקיע בשוק ההון בצורה עצמאית ולחסוך כסף על דמי ניהול.

פוליסות חיסכון

פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי דומה לקופות גמל להשקעה, אך הן מנוהלות על ידי חברות ביטוח במקום בתי השקעות. פוליסות החיסכון מציעות גם הן מסלולים מנייתיים, כלליים וסולידיים, אך דמי הניהול שלהן לרוב מעט גבוהים יותר בהשוואה לקופות גמל להשקעה. יחד עם זאת, לפוליסות החיסכון יתרון משמעותי בכך שהן מאפשרות משיכה חודשית קבועה לאחר גיל מסוים – יתרון עבור הורים שמעוניינים לספק הכנסה קבועה לילדיהם בבגרותם.

הפוליסות נחשבות לאפיק השקעה המתאים לחיסכון ארוך טווח, והן מספקות נזילות גבוהה וגמישות במעבר בין מסלולים. בנוסף, פוליסות החיסכון מאפשרות להפקיד כספים באופן חד-פעמי או בהפקדות חודשיות קבועות, מה שמאפשר גמישות רבה בהתאמת החיסכון לצורכי המשפחה.

תוכניות חיסכון בבנקים

למי שמחפש פתרונות השקעה סולידיים במיוחד, תוכניות חיסכון בנקאיות מציעות אפשרות לחיסכון די בטוח ללא סיכון כמעט. תוכניות אלו מבטיחות ריבית קבועה או משתנה על ההפקדות, וההורים יכולים להפקיד סכומים קטנים או גדולים בהתאם ליכולותיהם הכלכליות. התשואה בתוכניות אלו נמוכה יותר לעומת האפיקים המנייתיים או קופות גמל להשקעה, אך היא מבטיחה יציבות וביטחון מוחלט.

תוכניות חיסכון בנקאיות הן אפיק שמרני, המיועד להורים המעוניינים לשמור על סיכון נמוך ככל האפשר. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון שהתשואה הנמוכה עלולה להוביל לכך שהחיסכון שיצטבר לאורך השנים יהיה קטן יותר בהשוואה לאפיקים עם סיכון גבוה יותר.

איזו אפשרות הכי מתאימה?

הבחירה באפיק החיסכון או ההשקעה הנכונים תלויים בגורמים רבים, כמו מידת הסיכון שההורים מוכנים לקחת, טווח הזמן עד שהילדים יזדקקו לכסף, והמטרות הכלכליות של המשפחה. אם אתם מעוניינים בחיסכון לטווח ארוך ובאפשרות להגדיל את הסכום בצורה משמעותית, ייתכן שהשקעה במניות דרך קופת גמל להשקעה או קרנות נאמנות תהיה הבחירה הנכונה עבורכם. מצד שני, אם אתם מעדיפים יציבות וביטחון על פני תשואה גבוהה, תוכניות חיסכון בנקאיות או פוליסות חיסכון יכולות להתאים יותר.

בסופו של דבר, מומלץ לגוון את ההשקעות ולבחור באפיקים שמאזנים בין סיכון לתשואה, בהתאם להעדפות האישיות שלכם ולתוכניות הכלכליות לעתיד.