איך לבחור קופת גמל להשקעה מומלצת? תשואות דמי ניהול ועוד | חתול פיננסי

סוגית התשואה ואיך לבחור קופת גמל להשקעה מומלצת והשוואה ביניהן היא מרתקת ולעיתים גם טריקית.

יש כאלו שיגידו שהן בטלות בשישים, ותשואות העבר אינן מעידות על העתיד ולכן זה נתון לא רלוונטי לגבי העתיד. מנגד, זה עדיין מהווה מרכיב גדול וחשוב אצל רובנו בבחירת בית ההשקעות, ולו רק בהיבט הפסיכולוגי כמשקיעים. הרי בינינו, מי ירצה לבחור קופת גמל להשקעה בבית השקעות שהראה תשואה נמוכה ביחס למתחרים ב-5 שנים האחרונות והיה בשליש התחתון של טבלת התשואות?

לרב, אנו המשקיעים רודפים אחרי התשואות, אך רק שימו לב שזו לא הבחירה היחידה שלכם בקופת הגמל להשקעה. אל תזגזגו יותר מדי בין הקופות ותעברו חדשות לבקרים לקופת גמל להשקעה אחרת אם הראתה חודש אחד עליות חדות, סבלנות זה שם המשחק. ביחרו נכון בהתחלה.

ואם אתם מחפשים מסלול סולידי, מציע לחשוב על קרן כספית שקלית.

תשוו תשואות נכון – תפוחים לתפוחים

חשוב מאוד בבחירת והשוואת קופות הגמל להשקעה להשוות תפוחים לתפוחים, כלומר השוואה לאותם המסלולים. מה זה אומר? אל תעשו השוואה של קופת גמל להשקעה של אלטשולר במסלול כללי, לקופת גמל של מור במסלול מניתי לזו של מיטב דש במסלול מחקה מדד S&P-500. זה פשוט לא נכון. יחס הסיכוי והסיכון שונים. תשוו תמיד לאותם המסלולים. ואם אתם משווים את התשואות אז קחו סטטיסטיקה רחוקה ככל הניתן – לפחות 3 אם לא 5 שנים אחורה.

אז איך משווים תשואה בבחירת קופת גמל להשקעה?

נכנסים למייגמלנט ולוחצים על “קופת גמל להשקעה”

מסתכלים על “השוואת קופות גמל להשקעה” והמסלול הרלוונטי

נקודה חשובה נוספת בתשואות היא מה קורה כאשר יש ירידות בשווקים, וכולם נלחצים, אז פה תבינו שהתשואות לעולם לא תישארנה חיוביות, זה לא באג, זה פיצ’ר.