איך להתחיל להשקיע בבורסה ובשוק ההון? | חתול פיננסי

אלכס הגיב:

בתור מתחיל שמנסה להכנס לתחום , סיכמת את כל מה שרציתי לדעת בצורה עניינית וקלה להבנה .
תודה רבה !

רויטל הגיב:

קודם כל תודה, בזכותך חזרתי להשקיע. רעננת לי את הזיכרון

דודי שעיה הגיב:

אלוף עולם זה בהחלט נותן התחלה טובה

עופר גורו הגיב:

מצויין וממצה. המון תודה!

רפאל הגיב:

כתוב שבאינטראקטיב ניתן גם לשימוש להעברות זולות של מט״ח לחו״ל, איך זה מתבצע פרקטית?

קובי הגיב:

היי חתול,
תודה לך על פוסט ממצה ואינפורמטיבי.
מספר שאלות ברשותך.
1. האם יש עמלת שמירת ניירות ערך בברוקר ישראלי?
2. ברצוני לפתוח חשבון עבור ילדיי , על מנת לחסוך להן ולחנך אותן להשקעה עצמאית . האם צריך לפתוח חשבון נפרד לכל ילדה כשאר היא בעלת חשבון, האם ניתן לחלק את החשבון בברוקר ישראלי ל-3 מגירות/חשבונות נפרדים על שם כל ילד, המטרה היא להשקיע במניות לטווח ארוך 5-15 שנה.
אודה לתשובתך
קובי

חיים הגיב:

שכחתי מקרה, יש לי הון גדול אבל אין לי ידע. פתחתי תיק השקעות, איך אני בוחר מה לקנות? זה כל כך מסובך וכל כך מרתיע שלמרות שקניתי איזושהי קרן אני תמיד חושב פשוט לחזור לקופת הגמל.

מיכל הגיב:

מעניין וממצה. ועדיין נשאלת השאלה – איך ללמוד על שוק ההון? לכל האופציות שציינת למעלה… שנדרש ידע בשוק ההון…

מרדכי שלום הגיב:

תודה רבה על הידע והדחיפה להרויח בעצמי בלי שאחרים ירויחו על חשבוני
אני מעונין להשקיע בשוק ההון ומוכן גם לקרוא חומר בנושא כדי להבין מה כדאי לעשות
אך אין לי את הזמן לטפל בזה באופן רציף
השאלה היא האם אפשר להשקיע ולבדוק את המצב פעם בשבועיים או חודש או שזה דורש טיפול אינטנסיבי

אלברט הגיב:

סיכום מעולה, רק הייתי מעדכן שבחשבון IBKR העמלות יותר נמוכות והיום עומדות על 0.35 דולר לפעולה ו0.0035 דולר למניה.

נצה הגיב:

האמת שמהמאמר לא הבנתי איפה כדאי להתחיל בהנחה שפתוחה ללמידה, אבל אין לי ידע כרגע.

שמואל הגיב:

יפה מאוד . שאלה.האם קרנות סל עדיפות על קרן נאמנות?

גיא הגיב:

אני נמשך למסחר עצמאי בבורסה בת”א, באופציות מט”ח.
מצד אחד, יש לי הכרות מסויימת עם התחום, ואני חושב שאוכל לסחור בזהירות תוך לקיחת סיכונים מחושבים.
מצד שני, כ-90% מאלה שחשבו כמוני, הפסידו בגדול.
עד שלא אתנסה, לא אוכל לדעת.
מה היית מייעץ לי?
ואם כן – איפה כדאי?
נ.ב. אני צריך מערכת מסחר בעברית מלאה

אלישע הגיב:

מדוע לא מצויין עניין המס על הרווח שלנו?…. שברגע משיכת הכסף שהרווחנו (נגיד ממסחר במניות במיטב דש), אנחנו צריכים לשלם עד 25% מס?.. זו נקודה משמעותית וחשובה, לא? חתיכת ביס.

טל הגיב:

האם רואה החשבון הוא רק במידה ויש רווח? נגיד שנה שבה רק רכשתי מדדים, האם אני צריך לדווח?

אפרת הגיב:

הבן שלי אחרי צבא, יש בחשבונו כ 15k והוא רוצה להשקיע אותם במכשיר אליו יוכל להעביר בכל חודש 3-5 אלף ש”ח.
על מה אתה ממליץ?

שחר הגיב:

האם יש הסבר איך קונים בפועל ?
נייר או מדד
איזה תוכנה במחשב ?

חיים הגיב:

קודם כל תודה ענקית על כל הידע שאתה מנגיש בצורה כל כך יפה וברורה.
רציתי לשאול האם באינטראקטיב ברוקר (הקפריסאי שמונגש בעברית) אפשר לרכוש קרנות בבורסה בישראל?

אבי גרבי הגיב:

אני קורא על מערכת המסחר האוטומטית של אלגואין והם מבטיחים את השמיים
תוכל להאיר את עיני בתור גורם אובייקטיבי.
אשמח להתייחסותך
תודה מראש

עדי הגיב:

היי
תודה רבה על תוכן מעשיר ומלמד.
יש לי שאלת המשך:
במידה וכבר יש לי קופת גמל להשקעה עם סכום נכבד שנמצא בה, ועכשיו יש לי סכום כסף נוסף להשקעה, האם עדיף להשקיע אותו כבר באותה הקופה או במסחר עצמאי?
(בהנחה שאני לא מסתדרת עם מסחר עצמאי על אף שלמדתי את הנושא, לא נהנית מההתעסקות בו).
האם יש שיקולים לגובה הסכום שכדאי שיהיה בריכוז אחד מבחינת אחוזי הרווח, או שדווקא פיזור עדיף מבחינת סיכונים?

תודה!

ביולוג ירושלמי הגיב:

חתול, מאמר למופת… באמת.
בתור אחד שקורא לא מעט מאמרים כלכליים בבלוגים פיננסיים, וקרא לפחות עשר מאמרים כאלו בדיוק על איך להתחיל בשוק ההון מ- 0 עם מעט ידע או בלי ידע בכלל, המאמר פה הוא אחד המוצלחים, הפשוטים והברורים ביותר לקריאה.
ממש בגובה העיניים עם מטאפורות מעולות ומסודר בצורה שקל ונוח להבין אותו.
אני ממש מרגיש במילים איך מישהו שלא “מבין כלום” אבל כן מתעניין, יכול ליישם את הכתוב במאמר עם קצת רצון, מאמץ ונכונות.
***כל הכבוד***.

העצה שלי?
אני מאוד ממליץ לכל המתחילים שמתלבטים, חוששים, מפחדים, מתחרבשים עם עצמם (וקוראים את התגובה הזו) – להפסיק ולהשתתק אל מול פרדוקס הבחירה, כשמה שקורה הוא שמרוב אפשרויות וחששות המוח מנטרל את עצמו ואנחנו משתתקים ודוחים את ההחלטה לאחר כך או את הפעולה האמיתית למתישהוא.
אז די. הגיע הזמן לעשות ולא להתלבט ולהמשיך לקרוא עוד ועוד ועוד במקום ליישם את הידע שכבר קראתם לגביו והבנתם בשכל.
יכול להיות ששוק ההון מתאים לכם מאוד, ויכול להיות ששוק ההון מאוד לא מתאים לכם.
איך תבררו? איך תדעו על באמת?
במקום לצפות מהצד, תעשו מה שאני החלטתי בזמנו שעושה – פשוט להיכנס למים החמימים של לפתוח קופת גמל להשקעה (המים ה”קרים” באמת הוא תיק השקעות עצמאי ממוסה).
קופת גמל להשקעה היא כסף שאתם משקיעים בשוק ההון על באמת ולא בכאילו. זה מעולה. הגיע הזמן להתלכלך.
בקופת גמל להשקעה מרוויחים כסף וגם מפסידים כסף. זה מעולה. הגיע הזמן להבין עד כמה זה כואב או שממש לא (לי למשל כאב הרבה פחות ממה שחשבתי שיכאב).
בקופת גמל להשקעה מקבלים דו”ח מסודר בכל שנה או 4 דו”חות מסודרים בכל רבעון (3 חודשים) בתנאי שיש מספיק כסף בחשבון (מעל 50,000 ש”ח), הכל כתוב ורושם בצורה ברורה וקלה להבנה ולמעקב.
אז כן, משלמים על הנוחות הזו וזה בסדר גמור כי אפשר להשתמש בקופת הגמל להשקעה כמכשיר אמיתי “להרגיש” את שוק ההון ולהתחיל להשקיע ומשם להתקדם הלאה עם תובנות/לקחים/מסקנות.
כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה מנוהל על ידי חברת ההשקעות, ודמי הניהול (מהצבירה בלבד) הם בסביבות ה- 0.5%~ לשנה (אני משלם 0.35% במור בית השקעות) + דמי ניהול הוצאות השקעות של סביבות ה- 0.15%~ במסלולים מחקי המדד… ונכון שסביבות ה- 0.5-0.8%~ דמי ניהול מהצבירה בשנה הם לא מעט, אבל זה עדיף מלשבת בצד, להתלבט, לחשוש, לפחד, להתחרבש עם עצמך וכו’.
כן, משלמים על המוצר המנוהל הזה יותר דמי ניהול (לא כל כך הרבה דרך אגב), ונכון שאין שליטה מלאה על ניירות הערך וכו’ וכו’…
אבל קופת גמל להשקעה היא מוצר מנצח בכל הקשור ללהיכנס לשוק ההון, להוציא כסף מהעו”ש ולשים אותו בבורסה, לראות איך הכסף בקופת הגמל להשקעה עולה ויורד, או טס למעלה או צולל לתהום, להבין איך מרגישים מול זה, איך מרגישים עם זה, איך זה מרגיש לעשות הוראת קבע כשיורד סכוף כסף X ש”ח קבוע מהחשבון לקופת הגמל להשקעה, איך מתנהלים מול חששות מהבורסה, ואיך זה להיות עם הכסף האמיתי שלך ב”קזינו” (ככה העם אוהב לקרוא לבורסה), אבל בצורה מושכלת, מנוהלת, מפוקחת ו”רגועה”.
אני התחלתי בלפתוח קופת גמל להשקעה במסלול 100% מנייתי, שהוא מחקה מדד S&P500, כי רציתי להרגיש מה זה מניות, מה זו הרכבת הרים הזו שמדברים עליה לגבי עליה/ירידה של תיק ההשקעות.
בשנה הראשונה התחלתי עם להשקיע את המקסימום שמותר לשנה קלנדרית אחת, סביבות ה- 70,000 ש”ח, כי רציתי להרגיע על באמת עד כמה כואב לי, עד כמה נוח לי, ועד כמה מלחיץ אותי.
בשנה השנייה השקעתי עוד 70,000~ ש”ח כי ראיתי שאני כבר לא כזה מפחד, לא כזה כואב לי, ובסה”כ מאוד מאוד נוח לי ורגוע (למרות הפסדים ניכרים בתיק ההשקעות!).
בשנה השלישית נתתי לכסף לעבוד, המשכתי לקרוא ולצבור ידע, המשכתי לשאול את עצמי שאלות, המשכתי לבנות לאט ובזהירות את אסטרטגיית ההשקעות שמתאימה לי, וכל זה אחרי שהבנתי שהשד המלחיץ של הבורסה לא כזה נורא (ואז כבר הייתי מספיק “אמיץ” לפתוח תיק השקעות עצמאי ממוסה).
את הכסף בקופת הגמל להשקעה אני משאיר (וגם לא רוצה למשוך אותו בכדי שלא לשלם מס רווחי הון = דחיית מס), ומייעד למשוך אותו כקצבה בגיל 60 בתור רובד “פנסיוני” נוסף לעתיד הלא נראה לעין.
קופת הגמל להשקעה הייתה פיתרון מעולה בשבילי כדי להרגיש את שוק ההון בפועל ולא בכאילו (מה שלמשל תיק השקעות ווירטואלי לא עשה כי לא “הרגשתי” את המחיר של הכסף על באמת בכיס שלי).

זהו 🙂
מקווה שהסיפור האישי שלי יעזור פה למישהו.

גל הגיב:

היי, רכשתי בIBI קרן סל דולרית של מדד הS&P500.
על סך 80,000₪. בערך דולר הגבוה מהערך שלו היום.
הבנתי שאם אין לי צורך בדולרים עדיף לי לקנות קרן סל שקלית.
השאלה שלי היא האם עדיף לי למכור אותה ולספוג את עמלת ההמרה בשלב הזה?

נוי הגיב:

תודה רבה על המאמר!
מה לגבי אינטראקטיב ישראל?
הם מפרסמים עכשיו בדף הבית שהם אפילו מטפלים בדוחות עבור משקיעים ישראלים
גם דמי ניהול נמוכים, וגם שירות לקוחות בעברית, אז מה חסר?

נתנאל הגיב:

האם קנייה של קרן כספית דרך תיק השקעות של הבנק מומלצת?
בלאומי טרייד

טלי הגיב:

הי! ממשיכה את כל המפרגנים, אתר מדהים ומסביר בבהירות ופשטות מדהימה.
לפני כחודש שמתי 5000 שקל על מניה בבורסה אמריקאית דרך הבנק (מטעמי נוחות). בדיעבד הבנתי עד כמה העמלות וההמרות גבוהות. טעות של מתחילים.
השאלה אם עכשיו כדאי לי למכור (ברווח קטן) את ההשקעה דרך הבנק ולהעביר לבית השקעות ישראלי?
האם כל התהליך לא יהיה יקר יותר מאשר להשאיר את זה שם וזהו? (יש צפי שיעלה עוד)

דניאל הגיב:

תודה רבה על כל ההדרכה
אם אני יכול לשים סכום ראשוני של 10k ואחר כך כל חודש 300-400 ש”ח, יהיה עדיף לי לקנות 1159250 כי כל נייר עולה כרגע באיזור 2200 וככה כל חצי שנה אני יכול לקנות עוד, ואילו ב1183441 כל נייר עולה בערך 4100 ויקח לי זמן כפול לקנות ובינתיים הכסף לא מרוויח (או מרוויח ממש קצת בקרן כספית), או שזה לא משנה כל כך?

הדס הגיב:

היי, אני הדס,
הייתי שמחה ללמוד את התחום לעומק שלב אחרי שלב מההתחלה ממש כי כשאני מנסה ללמוד כאן אני הרבה פעמים נתקלת במונחים שאני לא מכירה.
אם תוכלו לכוון אותי איפה אני לומדת את התחום באופן יסודי אני אודה לכם מאוד
תודה תודה