קרן כספית מומלצת

שי הגיב:

יפה . ולענין

Алсу הגיב:

יפה. מסודר, מושלם!
תודה חתול ))

איתי הגיב:

ואם כבר יש לי כסף בקרן כספית מוגבלת כמו מיטב כספית ניהול נזילות, האם לנייד את הכסף לקרן כספית אחרת?
ואם כן, מה כרוך בניוד? איך עושים את זה? והאם ניוד יוצר אירוע מס?
תודה לעונים.

טלי הגיב:

קרן נאמנות אי בי אי שקלית דמי ניהול 0.10 נכון לרגע זה דרך אתר הבנק, פטור ממס, דמי נאמנות 0.01 כדאי??? או יש יותר כדאיות (חדשה בתחום )

שלמה עצמוני הגיב:

כתבה נחמדה…
בגלל שכמעט אין הבדל תשואות של הקרנות השקליות, הייתי בוחר בקרן עם דמי הניהול הכי נמוכים…

אסתר בארון הגיב:

איפה רואים את דמי הניהול?

בונובו הגיב:

איפה אפשר לדעת האם הקרן מוגבלת או לא ? איפה זה כתוב?

סיון הגיב:

האם כדאי לקנות קרן כספית אחת ולהשקיע בה את הכסף. או כדאי לקנות כמה קרנות כספיות?

שיקו הגיב:

היי
במידה ואני קונה קרן כספית מהבנק
האם אני יכול להפקיד אלייה מהעוש בהורדת קבע ללא עלות?
תודה

דן הגיב:

היי, שאלה- לצורך המחשה מוגזמת, אם “השקעתי” 10 מיליון ש”ח בקרן הכספית, ואני רוצה למכור אותה במכה. אפשרי? או שאני מושפע מהביקוש?
תודה

אין מענה מכיוון שלא הבנתי איזה קרן כספית, זולה ומשתלמת.

סגל עמנואל הגיב:

בסכומים גבוהים מאוד כדאי להתמקח עם הבנק ולבדוק בכל הבנקים. לא שווה לקנות קרן כספית כי מדובר בשוליים של הרווח בכלל ועדיין לא הזכרנו את הפטור ממס למי שזכאי לפטור. בנוסף לבנקים יש חטיבות בנקאיות וחטיבות עיסקיות שפערי הריביות בין החטיבות הוא ענק ואפשר ללחוץ. אל תקחו את מה שמפרסמים הבנקים כתורה מסיני. אין חכם כבעל ניסיון

יעקב הגיב:

משהו יכול להסביר על קרן מחלקת חודשית?האם זה יתווסף לתשואה פשוט או שאני מקבל את זה ישירות לחשבון האם זה אירוע מס?

מתן הגיב:

אני כרגע מחזיק באיילון כספית מסוף שנה שעברה (דצמבר 2023), שוקל למכור ולהעביר לאחרת.
לא מובן לי כל כך על פי התגובות ועל פי הכתוב מה המלצת? מצד אחד כתבת שמיטב כשרה היא ללא הגבלות אך מצד שני בתגובות כתבת שפסגות כספית פטורה (5127881) היא הבחירה ההגיונית.
יכול לדייק לי?
אגב, מה זה אומר שהקרן כשרה?

אביב הגיב:

היי, חדש בנושא.
כמה כסף היית ממליץ לשים בקרן הכספית? 10,000? , 50,000? , 100,000?
עדיף כמה שיותר לשים? איך להסתכל על זה?
תודה

asher cohen הגיב:

במידה ויש לי סכום גדול שצריך להיכנס ממכירת בית,
ואני ורוצה לא לבזבז זמן וכסף בהמתנה עד שנרכוש אחר.
האם יש הגבלה לסכום ההפקדה בפתיחה?

תומר הגיב:

איך מחושבים דמי הניהול?
אם אני משקיע נניח 100,000 ומושך את הכסף אחרי חצי שנה ודמי הניהול הם 0.1, אז משלמים יחסי כלומר על חצי שנה?
האם זה על כל הסכום כולל הרווח?

עינת הגיב:

היי, אם הבנתי נכון הכי זולה בדמי הניהול היא מגדל כספית מחלקת חודשית? אם כן, אז למה לקנות משהו אחר?

המפרגן הגיב:

אהלן,
רציתי לפרגן לחתול..
אחלה מדריך! ברור מפורט ובשפה פשוטה 🙂
נפתח לי הבוקר פקדון שבועי בבנק – סכום שהיה קרן החירום של התא המשפחתי
אחרי כחצי שעה של קריאה פשוט קניתי יחידות בקרן כספית דרך הבנק..
אז תודה!

צביה הגיב:

תודה רבה.
שאלה : אם יש לי במיטב כדאל להמשיך להפקיד אליה בשוטף או לעבור לקרו זולה יותר?

שירי הגיב:

הי חתול תודה על המידע. איך רואים את דמי ההוספה של הקרנות השונות? או איך מוודאים שאין דמי הוספה בקרן שבחרתי?

ר הגיב:

היי, תודה!
אני רוצה להעביר קרן כספית לאור העלאת דמי הניהול. לא הבנתי איך אני יודע כמה מס אשלם על זה?
האם בכל מכירה של קרן כספית יש תשלום מס? איך מחשבים את זה?
תודה!

שלום הגיב:

אם אני רוצה לשים 250K בקרן כספית. האם זה משנה אם זה בקרן אחת שבחרת, או שיש טעם לפזר בין כמה קרנות כספיות?

נועם הגיב:

היי, רכשתי את הקרן אי בי אי,
1 מה אתה אומר על הקרן?
2 האם אפשר , וכדאי להחליף קרן ?

דנה הגיב:

היי
הבנתי שכדאי קרן כספית עם דמי ניהול נמוכים.
אך לא הבנתי האם עדיף קרן כספית מוגבלת אט לא מוגבלת? אשמח להסבר

נועם הגיב:

היי ,
איך מחליפים קרן ?

אור הגיב:

רציתי לברר לגבי מיטב כספית כשרה איך היא לאחר בדיקת מכלול הנתונים

אורית הגיב:

רוצה להשקיע מיליון מאתיים בקרן כספית לשנה ומבקשת לדעת מה ההבדל בתשואה בין פיקדון לקרן כספית וגם מבחינת המס שנגבה בתום התקופה בפיקדון ובקרן כספית

ביולוג ירושלמי הגיב:

חתול, *אחלה* מאמר!!!
פשוט וברור, בשפה קלה להבנה, ומאוד מאוד עוזר להתניע לבצע ולעשות… תודה *ענקית* לך על זה.
אני מאוד אוהב את סגנון הכתיבה שלך, שהוא תמיד מתמקד בתכל’ס, ולמרות שמעניק המון מידע ומספרים (מבלבלים כתמיד), שומר על מלל תכליתי ותמיד נותן את השורה התחתונה.
אתה מאוד מיוחד וייחודי בזה, ולכן אני חוזר לבלוג הנהדר שלך בכל פעם.
תענוג לקרוא אותך חבר.

שתדע שעזרת לי המון בכל מה שקשור לקרנות [נאמנות] כספיות, וזה למרות שאני חפרן לא קטן וגם מסתובב בפורום של “הסולידית”.
רק בזכות המאמר הקודם שלך (“קרן נאמנות כספית שקלית – המדריך המלא 2023”), שינסתי מותניים וקניתי קרן כספית לאחר שפתחתי דרך הבנק הרשאה לסחור בשוק ההון (כבר יש לי תיק השקעות ישראלי ממוסה באקסלנס).
החלטתי לסחור בקרנות כספיות דווקא דרך הבנק כדי להפריד בין השקעות “אמיתיות” לבין קרנות כספיות שבשבילי כל מטרתן להוות קרן חירום ששומרת על ערך הכסף.
כמו שאמרת וכתבת והזכרת רבות – רכישה של קרנות כספיות דרך תיק השקעות בבנק לא עולה כסף (!) ולא גובים שום עמלות (!).
סוף סוף משהו אחד בחינם?!?!?
הייתכן?!?!?!?!

התחלתי בלקנות את “איילון כספית” (5117700), שהיא קרן מוגבלת (בכל פעם קניתי כמה מאות ש”חים), שהייתה עם דמי ניהול של 0.04% ז”ל (ובתחילת 2024 “איילון כספית” העלתה את דמי הניהול ל- 0.17% חצופים).
היה קצת מציק להצליח לרכוש בכל פקודת קנייה רק כמה מאות שקלים (רציתי לקנות קרוב – 10,000 ש”ח), אבל התמודדתי עם זה וביצעתי הרבה רכישות כדי לצבור בה את קרן החירום שלי.
המשכתי בלרכוש את “קסם אקטיב כספית שקלית” (5137740), שגם היא נכון ל- 12.03.2024 קרן מוגבלת, עם דמי ניהול של 0.07% (הכי זולה נכון ל- 03/2024), והצלחתי לצערי לקנות ממנה בכל פעם כמה עשרות שקלים בלבד…
אז הספיק לי לגמרי עם ההתעסקות בכל מה שקשור לרכישות בקרן כספית מוגבלת, וויתרתי על התענוג של להצליח לקנות בכל פעם כמה עשרות/מאות ש”חים, כשאני רוצה לקנות כמה אלפי ש”חים…
שורה תחתונה – עכשיו אני קונה את “מיטב כספית שקלית כשרה” (5136544), שהיא לא קרן מוגבלת, עם דמי ניהול של 0.1% וזהו.

שוב, רוצה לומר לך תודה *ענקית* על התוכן שלך.
אתה עוזר להמון (!) אנשים, ביניהם אני, והתרומה שלך משמעותית וחשובה.
מקווה שאתה יודע את זה ושאתה מבין את הדבר הגדול הזה שאתה עושה פה בשביל אחרים ללא תמורה.
זה מדהים… כל הכבוד לך חתול.
מעריך אותך מאוד.

מוריה הגיב:

היי, אני מעוניינת לבצע הפקדה חודשית בסך 4,000 לקרן כספית דרך הבנק שלי ואני מתלבטת בין 2 קרנות
האחת- מיטב כספית כשרה
השנייה- פסגות כספית פטורה
אשמח לעזרה (אני יודעת שזו לא המלצה אלא דעה אישית) באיזו קרן להשקיע.
ורציתי לציין כי חיפשתי מידע בכל גוגל לגבי קרנות כספיות והאתר שלך סופר מובן ועוזר אז תודה רבה

יקיר הגיב:

דבר ראשון אני רוצה להגיד שהבלוג שלך ממש עוזר, באמת תודה על השיתוף הידע שלך והרצון שלך לעזור לאחרים!
היכולת שלך להעביר נושאים מורכבים בפשטות שכל אדם שלא מהתחום יכול להבין, היא מדהימה!
דרך אגב, הייתי שמח לשמוע מה אתה היית עושה במקומי (לא בתור המלצה פיננסית).
אם אני מעוניין להשקיע בקרן ביטחון בין 30 ל-40 אלף ש״ח ואלו הפרמטרים שחשובים לי לפי סדר עדיפויות (הראשון הכי חשוב), באיזו קרן כספית היית בוחר? (ואני יודע שזה לא קריטי, אבל לא הייתי רוצה לקנות לדוגמה קרן מסוימת ואז לגלות שהיא מוגבלת ואז אני אצטרך לקנות בחלקים, אז הייתי שמח למנוע את הבעיות הקטנות האלו מלכתחילה)

פרמטרים:
1. לא מוגבלת (להפקדה של 30 – 40 אלף שקל)
2. צוברת
3. דמי ניהול נמוכים כמה שיותר

ועוד איזה משהו שהייתי שמח להבהיר מאדם מנוסה כמוך בתחום.
בויקיפדיה כתוב בעמוד של קרן כספית את הפסקה הבאה:
״הבדל נוסף בין קרן כספית לפיקדון הוא רמות הסיכון השונות שלהם. הפיקדונות הבנקאיים הם חסרי סיכון, והמפקידים יודעים בוודאות כי בתום תקופת הפיקדון הם יקבלו את כספם בחזרה. אף כי בישראל לא הונהג ביטוח פיקדונות באופן רשמי, מקובל כי המדינה מפצה את המפקידים במקרה של פשיטת רגל של בנק.[5] לעומת זאת, הקרנות הכספיות יכולות להחזיק ניירות ערך מסחריים בעלי סיכון אשראי, ובמקרה שמנפיק הנייר יפשוט רגל ייגרם הפסד למשקיעים בקרן. מקרה כזה קרה לאחרונה בזמן המשבר הכלכלי בשנת 2008 בקרן הכספית האמריקאית “Reserve Prime Fund”, אשר השקיעה בניירות מסחריים של בנק ההשקעות ליהמן ברדרס, שפשט רגל.[6] עם זאת, קיימות קרנות כספיות אשר על פי מדיניותן אינן משקיעות בניירות מסחריים ובאג”ח קונצרניות, ועל כן אינן חשופות לסיכוני אשראי.״

המטרה מצד אחד של הפקדה לקרן כספית זה בטחון בזמן משבר שכל הבורסה מתרסקת (לפחות מבחינתי), אבל מצד שני לפי מה שקראתי בויקיפדיה, גם קרנות כספיות יכולות להימחק (אפילו שהדוגמה הייתה באמריקה – פשוט קרנות כספיות שיקליות לא היו קיימות באותה תקופה של המשבר של 2008 אז קשה להביא אותם לדוגמה), אז איך יכול להיות שיש סוג של הסכמה שקרן ביטחון כדאי להשקיע בקרן כספית? (נכון, יש את הסוג של מניעת שחיקת הכסף בגלל האינפלציה וקבלת ריבית שקרובה לבנק ישראל, אבל יש בזה יחסית גם סיכון ובתור קרן ביטחון, לא יודע אם כדאי להשקיע באפיק שיכול להיות מסוכן על פני פק״מ שזה מלכתחילה מה שהוא בא להעניק – ביטחון)

תודה מראש ????

טל הגיב:

היי:) באתר של הבנק בביצוע קניה של קרן כספית מופיע סעיף של “עמלת הפצה”, האם העמלה כלולה בדמי הניהול של הקרן או מתווספת אליהם?

יוספון הגיב:

בטוח ש 5137740 מוגבלת? לא ראיתי על כך במאיה

אור הגיב:

רציתי לברר לגבי מגדל כשרה שנפתחה לאחרונה וכן על הראל כשרה?
וכן מה זה עמלת הפצה שמופיע ברשומות ולא הזכרת אותה ??

לי הגיב:

היי חתול
קודם כל רציתי לפרגן על המאמרים האינפורמטיביים והכי חשוב שהם מוסברים בצורה נגישה ופשוטה!

אשמח להתייעצות ייתכן וקצת סוטה מהנושא .
קיים ברשותי סכום נזיל של 2 מיליון בהנחה ואצטרך אותו בחצי שנה הקרובה לרכישת דירה מה לדעתך יותר משתלם לשים בקרן כספית או בפיקדון חודשי נזיל בריבית של 4.25% ? מבחינת תשואה ומיסוי

שריר הגיב:

הי חתול,
הפנת אותי למאמר, אוהבת לקרוא אותך
הרבה כתבו על קרן כספית איילון,
אשמח לשמוע באיזה קרן כספית אתה משקיע ?
לא ממש יודעת מה לבחור ????‍♀️

שמעון הגיב:

אם אני בגיל 72 – האם מס ריווחי הון יורד ל- 15% ?

אסף הגיב:

היי חתול,
לא ברור לי משהו שאשמח שתבהיר בבקשה.
הקרן הכספית נזילה ברמה היומית, בהתאם לזמני המסחר של הבורסה. ובנוסף ישנה תשואה כמעט בטוחה בהתאם לריבית בנק ישראל.
לא ברור לי כיצד הגופים שדרכם אני משקיע בקרן יכולים להבטיח לי תשואה על הקרן, בהנחה שהקרן יומית? הרי התשואה על הכסף נובעת מ”משחק” בשוק ההון שמייצר תשואה, דבר שלוקח זמן. אז איך אפשרי להצמיד תשואה בטוחה לקרן כשהנזילות היא יומית והכסף יכול להיכנס ולצאת בהתראה של יום אחד?

אורן שמואל הגיב:

היי חתול 🙂
מאחר ודברים משתנים והייתי רוצה להיות תמיד תלוי בעצמי ולא באחרים – אשמח לדעת איך בודקים האם הקרן מוגבלת או לא מוגבלת
נכנסתי לתשקיף וזה לא רשום שחור על גבי לבן, אשמח ללמוד את הכלל
תודה רבה!

אורן שמואל הגיב:

איך אפשר לראות שקרן מסוימת רחוקה מהתקרה שלה?
על איזה אזור מסתכלים?
למה זה לא משנה למי שקונה קרן כספית שיקלית? רשום במדריך להמנע מקרן מוגבלת כי אז נהיה מוכרחים לפצל חסכונות

רות הגיב:

היי, תודה רבה על ההסברים!
רציתח לשאול אם יש לי סביב ה80 אלף להפקיד אבל אצטרך בחצי שנה הקרובה כל חודש למשוך סביב ה 10 אלף לעובר ושב שלי.
זה אפשרי? איזה,קרן מומלצת במיקרה כזה?

אממממ...... הגיב:

שאלת תם
הריביות בקרן שיקלית הם פי 2 ואף יותר מאשר פיקדון בבנק
ובנדל”ן לקבל 4.5 אחוז זה חלומי
אז למה זה רק בדיעבד ורק לזמן קצר, למה לא לרוץ על זה בכל הכוח ולנצח??

ישראל שער הגיב:

ערב טוב / בוקר טוב חתולי
קראתי והתרשמתי שאפו עלייך !! אבל שאלה לשאלה שלי לא היה בין השואלים
בוא ניגש לעניין,,, קניתי קרן כספית של מגדל שקלית מוזר לי שבאתר פיינדר מסוף יום מסחר רואים שהקרן עלתה ב 0.002% אבל כשאני נכנס באפליקציה של הבנק בפועל מופיע 0.001% וזה קרה כמה פעמים לפחות פעם בשבוע במהלך החודשיים האחרונים
האם זה נורמאלי ? ומה הסיבה ?
תודה על היחס
שנדע ימים טובים יותר

בן הגיב:

היי , תודה על כל ההסברים! יש לי שתי שאלות:
1) למה בהרבה מקומות אתה רושם שהשקעה בקרן כספית היא לטווח קצר? לא מומלץ להשאיר את הכסף בקרן ליותר משנה אחת?
2) השקעתי בקרן כספית מיטב כספית שקלית כשרה ובמעמד האישור באתר הבנק נרשם המשפט הבא: ״מידע על עמלות והוצאות צד ג׳: לבנק הסכם הפצה עם מנהל הקרן. לפיכך, החל ממועד הרכישה יקבל הבנק ממנהל הקרן עמלת הפצה בשיעור 0.10% לשנה, בהתאם לימי ההחזקה״
האם הכוונה כאן שבנוסף לדמי הניהול של הקרן אני משלם עוד 0.10% לבנק או שמדובר בדמי ניהול הקרן הרגילים?

תודה על כל העזרה

ירין עמרן הגיב:

היי אני מנסה להבין איפה אני מוצאת את מיטב כספית שקלית כשרה או את המיטב כספית ניהול נזילות דרך מיטב.
פניתי אליהם והציעו לי רק את הקרן כספית הרגילה של ה0.25%.
האם זה דרך מיטב טרייד?

שקד הגיב:

האם כשלא כתוב קרן כספית שקלית (לדוגמא בקרן הזולה של אלטשולר עם דמי ניהול 0.07%), אלא רק “קרן כספית”, עדיין הכוונה לקרן שקלית?

ירין לוזון הגיב:

אני חברה בע״מ ורוצה להכניס 300 אש״ח האם שווה לי יותר לקנות את הראל כספית ניהול הנזילות בגלל המינימום קנייה והתשואות היותר גבוהות לאורך זמן ולהתפשר על דמי הניהול שהם סבירים או להתעלם מהתשואה ולקנות קרן כספית עם דמי ניהול הנמוכים ביותר

אור הגיב:

היי למה 5137559 יורד במקום לעלות?

ליים זיו הגיב:

היי, אם אני רוצה שחלק מהכסף בחיסכון שלי יהיה נזיל ונייד ובטוח, וכבר העברתי את הכסף ההכרחי לי לניידות לקרן כספית שקלית (דרך הבנק). יש טעם גם לרפד אחוז מסויים מתיק ההשקעות שלי באגחים? או שהתפקיד של הקרן כספית עונה על זה ואין צורך גם באגחים בתיק השקעות וגם בקרן כספית?

אלון חת הגיב:

שלום. אחלה מידעים שלך. מעריך מאוד.
האם עכשיו לאור הורדת דירוג האשראי של ישראל בעולם – עדיין קרן כספית תהייה רלוונטית ? או שגם קרנות כספיות יפסידו ?
האם יש מה לשים עכשיו (ממש בימים אלו) כסף בקרן כספית ?

עמית הגיב:

לא הבנתי, האם הכסף בקרן כספית הוא זמין האם ניתן למשוך אותו בכל עת?
מאחר ואין לי הרבה כסף בעו”ש, אך במקביל בחלקו הוא יושב בלי מעש.

רן בר-לב הגיב:

אהלן
ברשותי ארבע קרנות שונות שנרכשו בשתי פעימות שונות לפני כחצי שנה, ורק אחת מהארבע מראה שינוי ערך מרכישה, השאר על אפס, איך מסבירים את זה, ואיך מתקנים?
תודה

שרית הגיב:

שלום איש יקר
לאנשים שלא מבינים בהחלט קיבלתי בסיס של ידע ראשוני אז תודה רבה
עכשיו פתחתי קרן כספית על סך 400,000 שח לאלטשולר שחם בגלל הדמי ניהול הנמוכים בעקבות הידע שקיבלתי ממך .
השאלה העיקרית שלי זה האם יש סיכון להפסיד חלק מהכסף ? האם הרווח שעושים בקרן כזו היא משתלמת במידה והסכום יהיה כמה חודשים בקרן ואז מושכים? מה הרווחים בדרכ על הסכום שרשמתי ? תודה רבה 🙏

אסנת בן ציון הגיב:

הי תודה על הפוסטים הנהדרים שלך לומדת המון !
וגם הבן שלי בן 12 לומד ממך ומתחיל לחשוב על חסכונות לעתיד
שאלתי היא – יש ברשותי 200,000 שאני מעוניינת כרגע לשים בכספית לשנתיים הקרובות,
אך אני אצטרך למשוך כל חצי שנה 50K כך במשך 4 פעימות.
האם כדאי לפצל לקרנות שונות או פשוט למשוך כל פעם רק כמה שאני צריכה?

יובל הגיב:

היי חתול , מה ההבדל בין הקרנות של קסם 5136874 ל5137740?

יובל הגיב:

היי חתול, מה ההבדל בין הקרנות של קסם 5137740 ל- 5136874