חתול פיננסי לפני שנה כ- 25 דקות קריאה

איך קונים קרן כספית

רחלי הגיב:

היי
למה בעצם ?

“לא הייתי פותח חשבון מסחר עצמאי רק עבור הרעיון של לקנות קרן כספית, אלא אם זה חלק מתיק השקעות נוסף.”

חתול פיננסי הגיב:

היי רחלי,
למה לא? כי זה בירוקרטיה שלוקחת מספר ימים. לא מורכב ולא בשמיים, אבל למול האפשרות האחרת כמו רכישה באפליקצית FAIR או רכישה בדרך הבנק ששניהם מידיים וזמינים יותר, אני לא רואה סיבה לקנות בחשבון מסחר עצמאי.
1. אלעד הגיב:
  
  הי חתול,
  בבנק לאומי כרגע אמרו לי שיש עמלה של 0.6% על קניית קרן כספית ואין דמי ניהול אם אין ניירות ערך אחרים.
  0.6% זה המון כסף )600₪ על כל 100,000₪(
  לא כתבתם שלא משלמים בבנק על קניית קרן כספית?

מאי הגיב:

היי חתול,
האם קיימת אפשרות לקנות דרך הבנק קרנות ספיות ללא עמלת קנייה ולהעבירן לתיק שלי בחשבון מסחר עצמאי (שאפתח עם ההטבה שלך) ?
העברה כזו קיימת? מי גובה עמלות העברה וכמה כשמדובר בקרנות כספיות?

חתול פיננסי הגיב:

היי מאי,
אפשר לקנות דרך הבנק קרנות כספיות ולהעביר אותן לחשבון העצמאי.
אבל… אלא אם את במיטב טרייד ועם ההטבה שלי, את תשלמי עליהם.
העמלות נגבות על ידי הברוקר (בנק בית/בית השקעות בקניה ומכירה – כאמור דרך ההטבה של מיטב זה חינם).
בנוסף לא משנה מאיפה תקני, את תשלמי את דמי הניהול של הקרן לקרן עצמה, זה פשוט יורד אוטומטית מהתשואה – שקוף לך.
תוכלי פה להצטרף להטבה של מיטב טרייד > https://bit.ly/3JqMm4D
1. אבי הגיב:
  
  היי,
  לגבי קניה דרך הבנק, במידה ויש לי קרן נאמנות אחרת שאני משלם עליה דמי ניהול, ואני קונה עכשיו גם קרן כספית – האם אשלם דמי ניהול נוספים לבנק גם עבור הקרן הכספית? לא הבנתי בדיוק את מה שכתבתם..
  1. חתול פיננסי הגיב:
    
    היי אבי,
    לא, לא משלמים על פעולות של קרן כספית בבנקים.

יעל הגיב:

הי,
אני בחופשת לידה. יש לי 50,000 ש”ח בעובר ושב שאני מעוניינת “לשים בצד” וכל חודש להוציא לעובר ושב בבנק משהו כמו 8,500 ש”ח.
האם ניתן לבצע דבר כזה בקרן כספית (כלומר להוציא סכום חלקי מהסכום הראשוני ששמתי בקרן) או שעליי להוציא את הסכום במלואו?

תודה!

חתול פיננסי הגיב:

בהחלט ניתן. וזה מקום טוב נכון בעיני להיום למה שאת מתארת פה.
ניתן להוציא כמה שרוצים מתי שרוצים

שוש הגיב:

אם קניתי קרן כספית והוספתי סכום נוסף אחרי תחילת השנה הקלנדרית, האם דמי הניהול נותרים בגובה שבו קניתי לראשונה? או תלויים במועד ההפקדה בכל פעם?

חתול פיננסי הגיב:

היי שוש,
ברגע שמשנים דמי ניהול הם חלים על כל הקרן שלך, כלומר על כל הכסף.

יוליה הגיב:

היי
נכנסתי לאתר של דיסקונט לקרנות כספיות שקלייות ואני כן רואה עמודה עם דמי ניהול. הכי גבוה זה במיטב כספית עם דמי ניהול של 0.19%
אם הבנתי נכון לא אמורים לגבות?

חתול פיננסי הגיב:

היי יוליה,
את צודקת אבל אחדד את סוגית דמי הניהול.
לא משלמים דמי ניהול לבנק. כן משלמים דמי ניהול לקרן עצמה וזה המספר שמופיע לך. לא משנה איזו קרן כספית תקני את תמיד תשלמי לבעלי הקרן, המקרה הזה עם ה 0.19% זה יהיה לחברת מיטב, ועדיין ללא תשלום לבנק כברוקר שבאמצעותו את קונה.
1. לדבריך דמי הניהול משולמים רק על רווח שהוא מעל גובה המדד, האם כך? ומה באשר לקרן נאמנות? מי משלם אותה ? האם רק בעת הפדין?
  תודה אנה

רונן הגיב:

מאחר ו FAIR היא חברה פרטית, מה יקרה לכסף במידה והחברה נסגרת? האם אין פה סיכון לכסף?

חתול פיננסי הגיב:

שאלה מעולה!
FAIR זה ברוקר, כמו בנק, כמו מיטב טרייד ואקסלנס. כלומר הם מאפשרים לך רכישה של ניירות הערך, הם לא “מאחסנים” אותם. הכסף לא אצלם, אלא בחשבונות נאמנות.

שלומי רביקוביץ הגיב:

בבנק איו עמלות על קניה ומכירה של קרן כספית לפי הנחיות בנק ישראל
האם זה שונה אצל ברוקרים פרטיים שאתה נותן הטבה למיטב דש ?
להם מותר לקחת עמלה ?

חתול פיננסי הגיב:

היי שלומי,
נכון, בבנק אין עמלות.
אם אתה מצטרף למיטב דרך ההטבה שלי אתה זכאי כחלק מההטבה לקנות קרנות כספיות ללא עלות גם כן כמו בבנק.
מותר להם לקחת עמלה, הם לא לוקחים למי שצמטרף עם ההטבה שלי.

רשל הגיב:

מה ההבדל בין קרן כספית שקלית לבין קרן כספית נזילות?

חתול פיננסי הגיב:

היי,
אין הרבה הבדל, בעיקר שמות שונים.

בן הגיב:

תודה על המאמר.
2 שאלות בבקשה:

1) האם ניתן לקנות קרן כספית דרך הבנק *פיזית* – כלומר לא דרך האפליקציה של הבנק, אלא ללכת פיזית לבנק שלך ולבקש מפקיד שיעשה לך את זה?

2) מה ההבדל בין קרן כספית שקלית לבין קרן כספית דולרית ומה ההבדל?

תודה!

חתול פיננסי הגיב:

היי בן,
1. למיטב ידיעתי לא ניתן ככה סתם, זה כמו לקנות מניה – צריך מול יועץ השקעות בבנק.
2. אחת היא מוטה מהשקל והשניה מהדולר. יש לך הרחבה במדריך על קרן כספית
https://moneyplan.co.il/HF9

ינון הגיב:

היי, אשמח לדעת מה היתרון שיש בקרן כספית במסחר דרך מיטב ביחס לקרן כספית במסחר דרך הבנק?

חתול פיננסי הגיב:

היי ינון,
תחת ההנחה שהצטרפת למיטב באמצעות ההטבה שלי – אין הבדל בכלל.
בשניהם ניתן לקנות קרן כספית ללא עלות וללא דמי ניהול נוספים.
זה עניין של נוחות אם אתה כבר סוחר במיטב טרייד אז הכל במקום אחד.
אפשר לקנות קרן כספית בבנק באותה הקלות כמו אצל מיטב טרייד אם יש לך חשבון שמה.
אם לא – בבנק זה אחלה. זה ללא עלות.

יעל הגיב:

תוך כמה זמן מרגע הקנייה של הקרן הכספית דרך הבנק הקנייה נעשית בפועל? שואלת כי נתתי פקודת קנייה אתמול והסכום עדיין לא ירד לי מהעו”ש

חתול פיננסי הגיב:

היי יעל,
לרב זה לוקח בין 24 ל 48 שעות.

חיה פדן הגיב:

איך יודעת איזו קרן כספית עשתה תשואה מירבית ודמי ניהול הקרן לא גבוהים?

חתול פיננסי הגיב:

היי חיה,
צריך להשוות באתר של פאנדר זה נוח יחסית. קחי בחשבון שהתשואות הן דומות לריבית בנק ישראל ולא ניתן לדעת מי תיתן קצת יותר או פחות בהקשרי התשואות בקרן כפסית.

לין הגיב:

היי במידה ורכשתי קרן כספית שקלית בסכום מסוים דרך הבנק ובחודש לאחר מכן אני רוצה להוסיף סכום נוסף- האם יש דרך לעשות זאת?
תודה

חתול פיננסי הגיב:

היי לין,
בטח, אין בעיה. קונים את אותו המספר נייר מאותו המקום ואז זה מתווסף.

אליהו הגיב:

כתבת שיש 3 דרכים לקנות ולמכור קרן כספית ללא עלות. לכל אחד מהם יתרונות וחסרונות.
אבל אם אני (בשלב זה) לא הולך לסחור במניות וכדומה אלא רק בקרן כספית לכאורה הכי מתאים לי לעשות את זה דרך הבנק, חד משמעית. לא?
כי פייר מוגבל רק עד 5 משיכות ומיטב חינם רק לשנתיים אז למה לי כל אלה?
ועוד שאלה: האם ניתן לקנות ולמכור קרן כספית דרך חשבון בנק פפר?
ועוד שאלה: אם אני מעביר חשבון בנק לבנק אחר, האם זה ישפיע איכשהו על קרן כספית שתהיה בבעלותי באותו הזמן?
והכי חשוב מכל: תודה רבה לך על כל ההסברים שלך כאן!

חתול פיננסי הגיב:

היי אליהו,
נכון, בבנק זה אחלה. אם כי גם דרך FAIR זה אותו הדבר ואפילו אפיליקטיבית זה יותר נוח – אבל זה כבר סובייקטיבי.
חינם לגמרי ללא הגבלה WHAT SO EVER? בבנק.

לא ניתן לקנות או למכור קרן כספית דרך חשבון פפר. בפפר ניתן לקנות רק ניירות אמריקאים וקרן כספית זו קרן נאמנות ישראלית.

אין השפעה על הקרנות הכספיות בעת המעבר בין הבנקים כי זה הנכס שלך. הבנק הוא רק הברוקר, מתווך.

אין על מה.

תחיה הגיב:

היי
אם יש כבר תיק השקעות אצל בית השקעות כמו אקסלנס, ותיק נוסף דרך הבנק. האם יש עדיין הבדל בין רכישה של הקרן כספית בבנק או בבית ההשקעות?

חתול פיננסי הגיב:

היי תחיה,
כן. בבנק זה יהיה ללא עלות. כלומר קנית קרן כספית שקלית בבנק זה בחינם, בעוד שבאקסלנס זה יהיה עם עלות, אז במקרה הזה כדאי לקנות כספית רק דר הבנק.

יפית הגיב:

היי, אם אני קונה קרן כספית דרך הבנק, האם אני יכולה להפקיד אליה מידי חודש סכום קטן קבוע בהוראת קבע? או שזה לא מומלץ? תודה

חתול פיננסי הגיב:

היי יפית,
אין פה עניין של המלצה, אלא מה שנכון לך.
ניתן להפקיד לקרן כספית בכל זמן שאת רוצה וגם סכומים קטנים מאוד. אם עושים זאת דרך הבנק אז גם ככה זה ללא עלות.

מיה היימן הגיב:

תודה על המידע. האם יש טעם לפזר את הכסף בין כמה קרנות חיסכון שונות? או פשוט לבחור אחת וזהו?

חתול פיננסי הגיב:

היי מיה,
בשמחה רבה.
אני לא רואה הרבה טעם לפזר בין קרנות כספיות שונות.
הן די MORE OF THE SAME, אין פה משום הפיזור ולכן לא רואה טעם.
מתי כן?
אם את רוצה “לצבוע” כספי שונים למטרות שונות ולא רוצה לערבב בינינם, אז יש הגיון לפתוח מספר קרנות כספיות במקביל.

רותם הגיב:

היי

בבעלותי חשבון מט”ח (דולרי) בבנק שהנני מעוניין להניח את רובו אם לא כולו בקרן כספית. מאחר והכסף נמצא בדולרים וכבר יש בבעלותי תיק השקעות קטן(קראתי שרשמת פה שאם יש לי בתיק ההשקעות רק קרן כספית שקלית אז לא אשלם דמי ניהול, אבל אם יש עוד ניירות ערך, מניות קרנות סל מחקות מדדים, אג”ח וכו כן אשלם על התיק), אשמח לדעת מה תהיה הדרך הנכונה ביותר להשקיע, איפה ומה והאם בדולרית או שקלית

תודה!!

חתול פיננסי הגיב:

היי רותם,
קודם כל לפני קנית קרן כספית דולרית נקובה, תוודאי עם הבנק שלך שהם “מזרימים” מהחשבון מטח שלך לשם. אם הכל סבבה, שימי לב שלפעמים מבצעים את פעולת קנית קרן כספית נקובה ואז זה יורד מעוש השקלי, אבל זה מתאזן וחוזר למטח אחרי יומיים. בלי לחץ 🙂
על קרן כפסית שקלית או דולרית לא משלמים דמי ניהול לבנק.
אם יש לך מטח ואתה רוצה להישאר במטח אז אז קרן כספית נקובה תיתן מענה. אם רוצה להמיר לשקלים אז שקלית. זה תלוי בך.
אם יש לך עוד ניירות אתה תשלם עליהם.
מציע לך לבדוק את העמלות בבנק ולוודא שהן כי זולות שיש, ואם לא אז לעבור לברוקר עם ההטבה של החתול כדי שתקבל את דמי הניהול הזוים ביותר

טלי הגיב:

שלום לחתול 🙂
הבן שלי לוחם בצבא ובעל חשבון בפפר. למיטב הבנתי אין לפפר אפשרות לרכוש קרן כספית. (יש להם אפליקציה נפרדת שנקראת פפר אינבסט. לא ראיתי תגובות לכאן או לכאן לגבי האפליקציה הזו).
איפה היית ממליץ לו להשקיע בקרן? האם דרך הפפר אינבסט? או ‘פייר’? שיעבור לבנק אחר ללא קשר? או בכלל דרך החשבון בנק של ההורים?
ועוד שאלה – האם בקרן כספית הכנסת הכסף היא חד פעמית? או שאפשר כל חודש לשים בהוראת קבע?
בתודה מראש

חתול פיננסי הגיב:

היי טלי,
קודם כל שישמור על עצמו ורוצה לומר לו תודה רבה על השירות שלו, מצדיע לו!
נכון, דרך פפר אי אפשר לקנות קרן כספית.
החלופה הטובה ביותר היא דרך FAIR עם הקישור שלי בפוסט למעלה.
לא היתי עובר בנק עבור זה כי גם בFAIR כאמור אפשר לקנות קרן כספית ללא עלות.

לגבי השאלה השניה – אין בעיה לקנות במנות, אפשר גם כל יום. אם קונים את אותה הקרן כספית (אותו מספר נייר) זה פשוט מתווסף לאותה השורה. וכן, בפייר אפשר לקנות קרן כספית שקלית על ידי הוראת קבע ישירות מהחשבון בנק, זה מאוד נוחץ

ושוב, תודה והערכה לבן שלך!
1. לירון עמיאל הגיב:
  
  יש לי חשבון בIBI פתחתי כדי להשקיע אבל כרגע אני עדיין בלימודים עוד לא התחלתי להשקיע ואני רוצה כרגע לשים את הכסף בקרן כספית. יש אפשרות לשים בIBI
  1. חתול פיננסי הגיב:
    
    אהלן לירון,
    זה אפשרי, אבל לא הייתי מציע לך לעשות זאת כי אתה תשלם סתם עמלות קניה ומכירה. חבל על הכסף שלך.
    יש לך 2 אפשרויות ללא עלות:
    1. בבנק שלך.
    2. אם לא מתאפשר בבנק (כמו פפר או וואן זירו) אז ב FAIR.
    
    פשוט ב IBI אתה תשלם סתם על קניה ומכירה.
    1. שמעון הגיב:
      
      היי חתול,
      תודה רבה לך על כל המידע שאתה מנגיש לנו.
      2 שאלות לגבי קרן כספית:
      1. קצת חושש לגבי אפליקציית FAIR. עד כמה היא בטוחה? שאלת תם – אם אין עמלות קניה ומכירה ודמי ניהול, איך בעצם הם רווחיים?
      2. יש לי כבר חשבון מסחר ב-IBI. האם זה אפשרי וגם כדאיי לפתוח חשבון מסחר נוסף במיטב רק עבור קבלת ההטבה שלך שם?
      אשמח לתגובתך. תודה רבה 🙂
    2. חתול פיננסי הגיב:
      
      היי שמעון
      אין על מה, תודה על הפידבק.
      1. זה ברוקר ישרלאי מפוקח על מלא על ידי הרשות לניירות ערך. אני לא מוטרד באופן אישי, אחרת לא הייתי ממליץ עליו.
      2. האם מרווחיחים מעמלות הפצה של הקנות עצמן.
      3. לגבי הפתיחה במיטב, אני לא יודע לומר מה נכון לך, אבל אם אתה צריך עוד חשבון, זה יכול להיות רעיון טוב.

טלי הגיב:

הי 🙂 נראה שלא נשלחה ההודעה אז שולחת שוב.
יש לי בן לוחם בצבא שהצטבר אצלו כ20 אלף שקל בעוש. יש לו חשבון פפר. אני יודעת שדרך פפר אי אפשר לקנות קרן כספית, יש אפליקציה בשם ‘פפר אינבסט’ אבל להבנתי דמי הניהול שם גבוהים.
אז שאלתי היא, איפה היית ממליץ לקנות קרן? האם דרך חשבון הבנק של ההורים? או דרך האתר שהמלצת ‘פייר’? או בכלל כדאי שיעבור לחשבון בנק אחר במקום פפר? כדי שהקרן תהיה תחת חשבונו?
שאלה נוספת – אם ברצונו להפריש באופן קבוע כל חודש, האם זה אפשרי בקרן כספית? או שצריך עצמאית כל כמה זמן להכניס כסף?
בתודה מראש

אני קוראת בשקיקה את כל הבלוגים כאן 🙂 מתחום שלא היה לי בו שמץ ואפילו (ועדיין) חוששת ממנו, עכשיו יש קצת יותר אור סביב נושא שוק ההון. תודה רבה לך

חתול פיננסי הגיב:

משיב גם פה 🙂

היי טלי,
קודם כל שישמור על עצמו ורוצה לומר לו תודה רבה על השירות שלו, מצדיע לו!
נכון, דרך פפר אי אפשר לקנות קרן כספית.
החלופה הטובה ביותר היא דרך FAIR עם הקישור שלי בפוסט למעלה.
לא היתי עובר בנק עבור זה כי גם בFAIR כאמור אפשר לקנות קרן כספית ללא עלות.

לגבי השאלה השניה – אין בעיה לקנות במנות, אפשר גם כל יום. אם קונים את אותה הקרן כספית (אותו מספר נייר) זה פשוט מתווסף לאותה השורה. וכן, בפייר אפשר לקנות קרן כספית שקלית על ידי הוראת קבע ישירות מהחשבון בנק, זה מאוד נוחץ

ושוב, תודה והערכה לבן שלך!
1. טלי הגיב:
  
  תודה רבה לך!!
  אז נראה שזה מה שנעשה
  שבת שלום וסליחה ששלחתי פעמיים
  1. חתול פיננסי הגיב:
    
    בשמחה רבה

יוליה הגיב:

הי,

תודה רבה על כל ההסברים!

כתבת: “שימו לב שאין עלות בקניה, במכירה ובדמי ניהול, אבל אם תמשכו מעל 5 פעמים לחשבון הבנק שלכם תחויבו בעמלה. אם לא מתכננים כל כך הרבה, אז כאמור זה בחינם.”

למה הכוונה במשיכה מעל 5 פעמים? בשנה?

תודה

חתול פיננסי הגיב:

היי יוליה,
כן. ברכישה באמצעות FAIR הם יגבו תשלום רק לאחר המשיכה החמישית של כסף מהחשבון שלך לחשבון הבנק.
1. לביא הגיב:
  
  בכמה סכום של עמלה מדובר מהפעם החמישית?
  1. חתול פיננסי הגיב:
    
    היי לביא, זה יכול להשתנות מעת לעת ולכן מציע לשאול בשירות לקוחות של FAIR
    1. לביא הגיב:
      
      אם אני פותח חשבון מסחר באקסלנט טרייד לצורך העניין, האם כדאי במקביל לפתוח חשבון באפליקציית פייר להשקעה של קרן כספית, או שאני יכול להשקיע קרן כספית דרך החשבון מסחר פשוט?
    2. חתול פיננסי הגיב:
      
      היי,
      חשבון מסחר עצמאי באקסלנס זה אחלה, אבל לא הייתי קונה שם קרנות כספיות כי זה עולה כסף. חבל.
      הייתי קונה או דרך הבנק (רק קרן כספית, כל היתר באקסלנס) או דרך FAIR.
2. מורן הגיב:
  
  5 משיכות סך הכל או פעם בשנה?
  1. חתול פיננסי הגיב:
    
    היי מורן,
    זה שנתי.

פרוספר הגיב:

שלום חתול!
אני כרגע מקבל ריבית של 4% על פק”מ חודשי שנעלתי האם יש איזה יתרון לקרן כספית, שזה אומר ריבית גבוהה יותר מהריבית העכשווית ואם כן כמה אחוזי ריבית אקבל במידה וארכוש קרן כספית דרך הבנק?

חתול פיננסי הגיב:

הריבית של הפקמ והכספית תהיינה יחסית דומות.
ריבית קרן כספית, התשואה שלה היא דומה יחסית לריבית בנק ישראל. כלומר במצב של היום היא תהיה כ 4.5% לפני מס כמובן.

פרוספר הגיב:

שלום חתול!
במידה וארצה להשתחרר מהקרן כספית שקניתי כיצד הפרוצדורה הזו עובדת? האם צריך למכור אותה למישהו או שאפשר להודיע ולשחרר את הכסף, ולכמה זמן מינימלי אפשר לנעול?
האם ההיתר עסקה (עניין הלכתי) שיש לבנק עובדת גם על הקרנות הכספיות?

חתול פיננסי הגיב:

היי,
אינני יודע לגבי ההלכתיות של קרן כספית שקלית, מה שכן יש קרנות כספיות כשרות, אז אני מניח שהן עונות על ההגדרה הזו.
לגבי המכירה, כיוון שזה נייר ערך אז הפעולה היא סביב היצע וביקוש. עם זאת לאור המח”מ הקצר, משך זמן הפיקדונות, אז יחסית מהר המנפיקים יוכלו להנזיל את הקרנות הכספיות.
מכירת קרן כספית מבוצעת בדומה לקניה, מאותו האזור בבנק, תחת סעיף שוק ההון. לוחצים על האות מ האדומה – מכירה.

פרוספר הגיב:

שלום חתול!
האם השקעה בקרן כספית זה דבר בטוח ויש ערבות מסויימת שלא יקרוס? או שלוקחים סיכון מסויים?

חתול פיננסי הגיב:

היי,
שום דבר אינו בטוח.
השקעה בקרן כספית היא בעלת סיכון נמוך יחסית למול מכשירים פיננסים אחרים שכן היא צמודה יחסית לריבית בנק ישראל.

הלוזר הגיב:

היי
רוצה להיות בטוח בנושא!
אני מבין שאין עמלות קניה/מכירה או הלנה
דרך חשבון בבנק?!
לדוגמה
אם אני קונה דרך הבנק הראל כספית שקלית
האם בסוף תקופת שנה אני מקבל ריבית של בנק ישראל 4.5%? (לעכשיו) והאם יש מס על הרווח?
כמובן יש דמי ניהול של החברה של 0.19
תודה מראש

חתול פיננסי הגיב:

היי,
נכון. אין עמלות קניה ומכירה דרך הבנק וגם אין דמי משמורת על קרן כספית שקלית.
וכן, יש לך מס רווחי הון ריאלים של 25% מהתשואה (לא מהריבית).

אלעד הגיב:

היי חתול רציתי לשאול , האם זה טוב לשים כסף בקרן הכספית להרבה שנים , ולא רק לשנה שנתיים ?
כלומר שבקושי יהיה לי כסף בחשבון העו”ש {לצררכים שוטפים } ושאר הכסף יהיה בקרן כספית , וכל פעם שארצה עוד כסף פשוט אמכור חלקים מהקרן {הבנתי שהאם הקרן הכספית היא הדבר היחידי שיש לי בתיק אז אני לא משלם דמי ניהול ועמלות על המכירה והקנייה}

אדגיש שיש לי בנוסף חשבון השקעות שבו אני משקיע את הכסף שלי בצורה פאסיבי במחקה מדד סנופי, אז את הצד המנייתי יש לי כבר ….

חתול פיננסי הגיב:

היי אלעד,
לטעמי זה לא אפיק השקעה לטווח ארוך.
זה יכול להיות אולי כמרכיב סולידי, גם לא בטוח, עדיף אולי אג”ח.
ממה שאתה מתאר, זה סוג של עו”ש אבל עם ריבית נאה – זה יכול להיות פתרון טוב כקרן כספית.

מיכל הגיב:

היי חתול, בבקשה תסביר לי כאילו אני מטומטמת: אני יכולה להשקיע בקרן כספית דולרית דרך הבנק אפילו אם אין לי מט”ח בחשבון, נכון? ראיתי שהרבה ממליצים עכשיו על דולרית על פני שקלית. ובהנחה שאין לי הרשאה לשוק ההון, אני פשוט מתקשרת לבנק ומבקשת שיפתחו לי? ואז נכנסת בעצמי לאתר של שוק ההון דרך האתר של הבנק, מקישה את המספר של הקרן שאני רוצה להשקיע בה וקונה? נשמע בסה”כ פשוט אבל בחיים לא עשיתי דבר כזה, רוצה לוודא שאני מבינה נכון 🙂 תודה רבה!

חתול פיננסי הגיב:

היי מיכל,
חלילה לא מטומטמת 🙂
את כמו רבים וטובים – לא מכירה לעומק וכל הכבוד לך שאת רוצה ללמוד ולהתפתח.
את יכולה להשקיע בקרן כספית דולרית ב 2 דרכים:
1. קרן כספית דולרית חשופה – קונים בשקלים אבל חשופים לדולר.
2. קרן כספית דולרית נקובה – קונים בדולרים. אם אין מט”ח בחשבון אז הבנק ימיר שקלים לדולר (זהירות! יקר!)

אם אין לך הרשאות לשוק ההון, אז כן – את צריכה להתקשר לבנק (לפעמים אפשר גם און ליין) ולבקש שיפתחו לך.

התהליך שתיארת הוא בדיוק כזה! יש לי גם סירטון ביוטיוב שמסביר שלב אחר שלב.
https://www.youtube.com/watch?v=2x1bIym2k28
1. מיכל הגיב:
  
  תודה רבה חתול על המענה הזריז! זה נכון שדולרית יותר מומלצת עכשיו משקלית? יש הבדל משמעותי?
  1. חתול פיננסי הגיב:
    
    אני לא חושב שנכון לומר מומלץ או לא, כי זה בהתאם לייעוד הכסף.
    נכון להיום הדולרית עם תשואה גבוהה יותר. נכון.
    אבל השלאה האם את רוצה להיות חשופה/נקובה לדולר.
    קחי בחשבון שיש גם שוני בדמי ניהול לקרן כספית דולרית שהיא מעט גבוהה יותר מקרן כספית שקלית.

אורן שמואל הגיב:

היי חתול 🙂
טסתי לא מזמן לחו”ל ופתחתי חשבון מט”ח בחשבון הבנק שלי כדי שאוכל לגהץ שם ללא המרה בכל עסקה
נשאר לי כמה מאות דולרים ואני רוצה לקנות איתם קרן כספית דולרית (אני לא רוצה להמיר חזרה לשקל אבל כן מעוניין להגן על הדולר שלי מפני האינפלציה)
ממה שקראתי אני צריך קרן כספית דולרית נקובה (קונה בדולר מהעו”ש מט”ח שלי) ולא חשופה (קונה בשקל אבל חשופה לדולר ולא לשקל)

מה הפרוצדורה במקרה הזה?
על מה חשוב להסתכל/לוודא לפני בחירה?
מאיפה ניתן לבחור בכלל? לא מצאתי עמוד של דולרית כמו העמוד המוכר של השיקלית
https://www.funder.co.il/kaspit

אשמח לשמוע על כמה אופציות מובילות (סתם כדי לקבל כיוון, מבין שזו לא המלצה/ייעוץ)

תודה לך!

חתול פיננסי הגיב:

היי,
נכון, אתה צודק – אתה צריך קרן כספית דולרית נקובה. ככה תוכל לקנות בדולר.
הפרוצדורה היא בדיוק כמו בקרן כספית שקלית. אתה קונה דרך הבנק. חשוב לוודא דמי ניהול זולים ככל הניתן.
יש לך את העמוד הזה
https://www.funder.co.il/fundlist/c/70
1. אורן שמואל הגיב:
  
  נראה ששלחת לי עמוד שמכיל רק קרנות כספיות מסוג דולרית חשופה ולא דולרית נקובה
  שזה פחות עונה על הצרכים שציינתי (חשבון מט”ח עם דולרים, לא מעוניין להמירם לשקלים, מעוניין לשמור על ערכם)
  תקן אותי אם אני טועה

אורן שמואל הגיב:

האם גם כאשר בקרן כספית דולרית נקובה קיים עניין עמלת ההוספה והגבלת מינימום או מקסימום?
האם גם כאן המיסוי הוא ריאלי בהתחשב בשיחקת הדולר?
האם קסם אקטיב כספית דולרית 5128087 היא אופציה טובה?
תודה!

חתול פיננסי הגיב:

היי אורן,
גם בקרן כספית יש דמי ניהול אם זו כוונתך.
לא מכיר קרן כספית מוגבלת, וכן, המיסוי הוא 25% ריאלי כפי שציינת.
אינני יכול לייעץ על נייר ספציפי, אם כי אומר שאין הרבה הבדלים ולכן הייתי בוחר באחת כזו שהיא זולה, די בדומה לקרן כספית שקלית.

נוי הגיב:

היי,
במידה ויש לי תיק השקעות בבנק ואני רוצה לקנות קרן כספית, כדאי לי לפי מה שרשמת לקנות דרך FAIR ולא דרך הבנק בגלל העלות הנוספת נכון?

חתול פיננסי הגיב:

היי נוי,
לא. אין עלות נוספת דרך הבנק ולא דרך פייר.
במקרה הזה, אני הייתי פשוט קונה דרך הבנק כי זה גם ללא עלות..
1. נוי הגיב:
  
  קודם כל תודה על התשובה המהירה!
  שנית, אשמח אז לקבל הבהרה על המשפט : “אם יש לכם בתיק ההשקעות שלכם רק קרן כספית שקלית אז לא תשלמו דמי ניהול, אבל אם יש עוד ניירות ערך, מניות קרנות סל מחקות מדדים, אג”ח וכו אתם כן תשלמו על התיק.”
  
  במשפט הזה כן ציינת שאם יש עוד ניירות ערך אז כן נדרש לשלם.
  תודה מראש
  1. חתול פיננסי הגיב:
    
    נכון. לא משלמים על אחזקה/קניה/ומכירה של קרן כספית בתיק ההשקעות.
    אבל… על כל היתר – כן משלמים.

אשריאל הגיב:

בהסבר על בחירת קרנות כספיות הוספת שכדאי לבדוק אם יש דמי הוספה, מודה שלא הבנתי את משמעות דמי ההוספה
אשמח להסבר מעט יותר רחב, כמו כן היכן אמצא את הנתון, בנתוני הקרן באפליקציה של הבנק אין שדה כזה

חתול פיננסי הגיב:

היי,
דמי הוספה זה סוג של מס רכישה חד פעמי שמשלמים בקניה עצמה.
זה לא דרמה גדולה, כמובן תלוי בסכום, אבל זה די מברס לשלם על משהו שכזה.
יש לך את זה באתר של הקרן עצמה לדוגמה בפאנדר

אלישבע הגיב:

שלום. האם קרן כספית צוברת ריבית? למה משתלם לשים בה את הכסף ולא להשאיר בעו”ש את החיסכון? האם ניתן להוציא את הכסף או את חלקו בכל עת? תוך כמה זמן? מה עם מס רווח הון? תודה רבה.

חתול פיננסי הגיב:

היי אלישבע,
כן, קרן כספית צוברת ריבית דריבית.
למה משתלם? כי כסף בעו”ש הוא הלכה למעשה מפסיד כסף לאור האינלפציה. למעשה אם היו לך 100 שקלים בעו”ש במהלך השנה אז הפסדת ריאלית כ 3 שקלים, זה ערך האינפלציה – שחיקת הכסף.
קרן כספית מונעת את זה, היא שומרת על הערך הריאלי של הכסף באמצעות תשואה שדומה לריבית בנק ישראל ועם מס קווחי הון ריאלים שמקוזזים על ידי האינלפציה.
אם האינלפציה היתה לדוגמה 3% והרווח שלך היה 4.5% אז הרווחת פה 1.5%, לפני מס. שזה כ 1.12%, אז גם שומרים על ערך הכסף, וגם מרווחים מעט.
הכסף נזיל מאוד ברמה היומית.

בתי הגיב:

היי יש לי כ46 אלף שקל שיצאו לחשבון מחיסכון גמיש של 32 חודשים הריבית שקיבלתי היתה בסכום של 1500 שקל בסה”כ.
עכשיו שמעתי שהרבה מדברים על קרן כספית מה זה בעצם הקרן הזאת?
האם אפשר להפקיד את הסכום הנל לקרן כספית ומידי חודש לעשות הוראת קבע לקרן כספית הזאת.
כמו שהיה לי עד עכשיו?
איך קונים ומוכרים? ומה אני מרוויחה מזה יותר מחיסכון הגמיש?
או עדיף לחילופין להשקיע באג”ח או ניירות ערך. לא מבינה בזה בכלל.
כרגע לא צריכה את הכסף הזה הוא יכול לשבת בעוד תכנית חיסכון לעוד כמה,שנים טובות 3 או יותר.
מה היית מציע לי לעשות?
איפה מרוויחים את הריבית הכי גבוהה במסגרת הבנק?
ומה זה ריבית דריבית?
תודה רבה

הלוזר הגיב:

היי
הבנתי שמשלמים 25% מס בקרן כספית
ובפיקדון בבנק משלמים 15%
אז מה הפואנטה של ההפרש של 10%?

חתול פיננסי הגיב:

היי25% הוא מיסוי ריאלי, כזה שמקזז את האינלפציה. זה טוב כאשר האינפלציה היא למעלה מ כ 2%.
מס נומינלי של 15% הוא על כל הרווח וזה טוב כאשר האינפלציה היא נמוכה מאוד.
ולכן אין פה טוב או לא טוב, אלא מה שמתאים לך.
תראה פה:
https://moneyplan.co.il/hishuv-mas-revhehi-hon/

ליאור הגיב:

קצת התבלבלתי:
1. כשאני מנסה לקנות בבנק הם דורשים מינימום 6 פעמים, זה אומר שכל חודש ירד לי הסכום שבחרתי מהעו״ש אל הקרן? כמו הוראת קבע?
2. אז אם אני מושכת, והיה לי שם רווח, ממנו ירדו לי 25% אחוז? אם כן, האם באמת יש פער משמעותי בין פק״מ קצר טווח לקרן כספית? האם הוא שווה את ההתעסקות?
אם הבנתי נכון, עדיף להפקיד קבוע לקרן כספית על פני פק״מ, אבל אני לא בטוחה שאני מבינה למה. אם המס הוא 25%.

חתול פיננסי הגיב:

היי ליאור,
1. זה לא אמור להיות. אין מינימום לרכישה/מכירה בבנקים.
2. זה תלוי כמה את מקבלת בפקם. לטווח קצר זה לא משמעותי בעיני. אבל זה תלוי בך.
3. אין פה עדיף או לא להפקיד קבוע לכספית. אני באופן אישי מפקיד כל פעם שמתנה לי כסף ואני מייעד אותו לטווח קצר. אין לי משהו שיטתי אחת לתקופה באופן קבוע.

ביולוג ירושלמי הגיב:

אחלה חתול שבעולם! 🙂

חתול פיננסי הגיב:

תודה רבה חבר יקר

עמית הגיב:

היי. יש לי מעט בלבול סביב דמי שמירה לבנק לקרן כספית דולרית (שאינה נקובה) ונתקלתי במסרים סותרים באינטרנט.
לקרן כספית שקלית אין דמי שמירה.
מה לגבי דולרית נקובה?
מה לגבי דולרית שאינה נקובה?
גם התשובה שקיבלתי מהבנק לא הייתה מספיק ברורה. אעריך מאוד גם הפנייה איפה מתייחסים באופן שונה/זהה לקרן דולרית בתקנות.
תודה!

חתול פיננסי הגיב:

היי עמית,
שאלות מעולות!
אין דמי ניהול ומשמורת בבנק לכל הקרנות הכספיות דולרית ושקלית – מציע לבדוק שוב מול הבנק ולהבין מהם מה הם בדיוק אמרו לך.
בנקים לא כל “עפים” על הכספיות כי זה מתרה עם המוצרים המובנים שלהם כמו פיקדון בנקאי.

משה ונונו הגיב:

היי המידע לגבי חשבון מסחר עצמאי רלוונטי?

חתול פיננסי הגיב:

בהחלט – ניתן לקנות עם ההטבה שלנו במיטב טרייד קרן כספית ללא עלות.

ישראל הגיב:

תודה רבה על כל ההסבר מיוחד
רק להבין אם אני רוצה להפקיד בקרן כספית אני רואה שיש בבנק רשימה של הרבה קודים אין אני אדע במה לבחור באיזה חברה ובאיזה שם – כספית, כספית שקלית, כספית ניהול נזילות, כספית נקובה, כספית ללא קונצרני, כספית שקלית כשרה, כספית מגמת ריבית, כספית מחלקת חודשית, כספית פטורה, כספית נקוב ב ¢, וזה רשימה שאני רואה בבנק רק על השקלי לפני הדולרי, אז מה באמת ההבדל בין כל אחד ? אני לא יודע אם זה מציאותי לכם להסביר כל אחד מה זה אבל מה שאפשר זה מאוד יעזור
ושוב תודה על הכול אני ממש נהנה וזה מאוד מועיל

סאלי הגיב:

הי.אני לא מבינה בעניין ההשקעות כלום. אשמח לקבל עיצה והסבר..
אני רוצה שהבת שלי תחסוך חצי מהמשכורת שזה 3000 .

דניאל הגיב:

היי, אני רוצה לרכוש דרך הבנק. מה זה אומר “מספר קרן כספית”?

חתול פיננסי הגיב:

היי, זה המספר נייר של הקרן עצמה שצריך להקיש על מנת לרכוש אותה.

אלמוני הגיב:

מה קורה לכסף אם מיטב נקלעת להליכי פירוק חס וחלילה?

חתול פיננסי הגיב:

חס וחלילה אבל לא יותר מדי…
זה לא יהיה נעים, אבל הכסף שלך לא באמת שמור אצלם, אלא אצל הנאמן. הם רק הברוקר, מתווך.

ירדן הגיב:

היי תודה על המידע המסודר! כשאני נכנסת דרך הבנק לקניית קרן כספית, חלק מהנתונים הם מחיר קנייה ומחיר פדיון. אשמח להסבר מה זה אומר והאם זה אמור להוות פקטור בבחירת סוג הקרן הכספית? (מחיר הקנייה והפדיון זהים בתוך כל קרן אבל יש הבדל בסכומים בין הקרנות השונות)

חתול פיננסי הגיב:

היי ירדן, בשמחה.
מחיר קניה – זה העלות שלך ליחידה – את צריכה להתחשב בזה. כלומר כמה עולה כל יחידה אחת שאת קונה. הסכומים שונים כל לכל קרן יש את הערך שלה לכל יחידה. זה זניח ולא באמת משנה מה הערך.

מה אמור להוות פקטור?
דמי ניהול בעיקר כי כל הקרנות די דומות.
שימי לה פה בכתבה על קרן כספית מומלצת איך לבחור ואילו קרנות לא תעלנה את דמי הניהול ב 2024, כי הרב כן יעלו.