האם למכור קרן כספית? מה עושים כשדמי הניהול עולים? | חתול פיננסי

תלוי בהאם וכמה מס רווחי הון ריאלי נשלם למול החיסכון בדמי הניהול.

שימו לב שהאינפלציה – חודשים האחרונים יותר נמוכה מהתשואה בקרן כספית ולכן ריאלית נשלם מס רווחי הון.

כמה? תלוי בנתונים שלכם – מתי קניתם וכמה.

בואו נבין את הדברים:

נמשיך עם הדוגמה של ה 10,000 שקלים.

נגיד שהקרן עשתה רווח, תשואה, של 4% (400 שקלים) ואין מס רווחי הון, אז לטעמי אפשר למכור ולקנות קרן זולה יותר כי זה ללא עלות.

על אותה הדוגמה, נגיד שיש מס רווחי הון מלא, כלומר 25% מס כי לא היתה אינפלציה, אז נשלם 100 שקלים במכירה. ואז נקנה קרן זולה כמו מיטב כספית שקלית כשרה בעלות של 0.1%. זוכרים אנחנו ב בדמי הניהול החדשים של איילון עם 0.18% כלומר משלמים 18 שקלים לשנה למול אם נקנה את זו ב 0.1% שזה יהיה 10 שקלים לשנה.

אז על מנת שמהלך כזה יהיה כלכלי, נצטרך להחזיק את הקרן החדשה כ10 שנים על מנת שזה יהיה “שווה” את המס.

ברב המקרים המיסוי יהיה נמוך משמעותית כי האינפלציה אמנם ירדה, אבל עדיין יחסית קרובה לגובה התשואה.