איך להתחיל להשקיע כסף? שוק ההון או נדל"ן? איך להשקיע נכון | חתול פיננסי

מה זה אומר לרכוש ידע והשכלה פיננסית?

השכלה וידע פיננסי הוא אחד מאבני היסוד למענה לשאלה איך להתחיל להשקיע כסף בצורה נכונה.

ידע זה כוח! אבל ידע בלבד הוא כלום, אתם צריכים לפעול!

בין אם אתם עושים השקעות קטנות למתחילים או כרישי קריפטו, כדאי לכם מאוד ללמוד את ההשקעה שלכם על בוריה. ובכן, בשלב הזה אתם כבר יודעים כמה כסף יש לכם, מה היעוד והמטרה שלו וגם אתם יודעים איזה משקיעים אתם.

איך ללמוד השקעות קטנות וגדולות?

בשלב הזה נותר לכם ללמוד. לרכוש מידע וידע פיננסי, כלומר השכלה פיננסית. זה לא חייב להיות קורס, זה יכול להיות גם מרחבי הרשת כמו המאמר הזה, מאמר נוסף אודות מקורות מידע וידע להשכלה פיננסית, פודקסטים יוטיוב וכו’. זה יכול גם להיות מחבר טוב שאתם סומכים עליו, איש מקצוע, או כל מקור אחר שאתם רוצים, ולו בלבד שתבינו את ההשקעה. בחרתם ללמוד לבד? כדאי שיהיה לכם שילוב של משמעת עצמית, חוש ביקורתי (כי יש הרבה שטויות ברשת) ויכולת למידה אישית. גילוי נאות – כך אני פעלתי בזמנו בתחילת דרכי.

מה ללמוד על השקעות?

כעיקרון יש 4 משפחות של השקעות שניתן להשקיע דרכן:

• שוק ההון – מכשירים מנוהלים כמו קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, קרן פנסיה ותיק למסחר עצמאי, קרנות נאמנות כמו קרן כספית שקלית סולידית.
• נדל”ן – בישראל, בחו”ל, למגורים או מסחרי, קרקעות ועוד.
• השקעות אלטרנטיביות – בין היתר קרן גידור והלוואות חוב.
• עסקים – בין היתר או משקיעים או כבעלי עסק.

לכל תחום כזה יש עולם ומלואו מאחוריהם. על פי רב נכון יהיה לפזר השקעות בהתאם לתמהיל המתאים לכם. באופן כמעט טבעי רובנו מתחילים עם שוק ההון והנדל”ן.

תתחילו להעמיק במה שנכון לכם, במה שאתם רוצים ומאמינים בו. לכל אפיק יש עוד לא מעט תתי אפיקים וגם להם תתי אפיקים. יהיה קשה ואלי תתפזרו, נסו להישאר ממוקדים לאור המטרות והיעדים שלכם. לדוגמה – אם היעד הוא רכישת בית למגורים בעוד 5 שנים ויש לכם 300,000 שקלים ורוצים להגדיל ל 500,000, אז תוכלו לבחור במספר אפיקים שרלוונטים לכם. בהיבטי הון, סיכון, זמנים, סגנון ניהול וכו.

כמה צריך ללמוד עד שיודעים איך להתחיל להשקיע כסף?

תראו, אין סוף לידע, למעשה יש היצף מידע פיננסי באינטרנט, אין סוף ידע ותמיד אפשר ללמוד עוד. בעיני יש קו די ברור מתי רמת הידע מספקת ומה מהעבר לכך זה כבר עלול להיות טרחנות, מן חוק פארטו שזה. איפה עובר הקו? בראייתי אם הגעתם למצב שבו אתם “שורקים” מתוך שינה את היתרונות, חסרונות, הזדמנויות וסיכונים. יודעים לעשות ניהול סיכונים. יודעים את זה? ברכות! אתם במצב מעולה! רוצים את השלב הבא? תסבירו את ההשקעה שלכם על כל גווניה למישהו/י שלא מכירים. השכנה בדרך לגן הילדים, החברים בשיחת סלון או הקולגה בעבודה. זה יופי של מבחן עבורכם.

הערת אזהרה קטנה על איך להתחיל לימודי השקעות

תמיד תבחנו את עצמכם האם אתם עומדים ביעד המספק עבורכם בלימוד. תבדקו האם יש לכם חורים, נקודות עיוורות (BLIND SPOTS). צמצמו אותן ככל הניתן, צמצמו את הסבירות למידע שאתם “לא יודעים מה שאתם לא יודעים”.