ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה - ידע שווה כסף - התנ"ך של עולם הפיננסים

ב-2008 חלה רפורמה חשובה בתחום הפנסיוני המאפשרת לרוב בעלי ביטוחי המנהלים לנייד את הסכום שהצטבר, ואת ההפקדות העתידיות, לקרן פנסיה.

חשוב להדגיש: לא כדאי להעביר כל ביטוח מנהלים וחשוב להבין עם איש מקצוע את ההשלכות. למשל במקרה של ביטוחי מנהלים שנפתחו עד יוני 2001 הניוד עלול להוביל להפחתה משמעותית בקצבה שתקבלו.

בכתבה זאת נתייחס לביטוחים חדשים יותר (לאחר יוני 2001).

השפעת הגיל על כדאיות הניוד

ככל שאתם צעירים יותר כך כדאי יותר לנייד. מכיוון שהפרשי דמי הניהול בין ביטוח המנהלים לבין קרן הפנסיה יהיו לתקופה ארוכה יותר, ומצד שני הסיכון לפגיעה בקצבה אחרי הפרישה מעבודה נמוך יותר.

כמו כן, מבחינה בריאותית ככל שאתם צעירים יותר המצב טוב יותר וקרן הפנסיה תקבל אתכם ללא החרגות מיוחדות. 

מתי לא כדאי לנייד?

• מצב בריאותי לקוי – בקרנות הפנסיה קיימת תקופת אכשרה של 5 שנים במרכיב הביטוחי. כשיש בעיות רפואיות שונות ייתכן ותאבדו את הכיסוי הביטוחי. כמו כן, קרנות הפנסיה רשאיות לסרב לקבל לקוחות שמצבם הבריאותי לקוי או להחריג מחלות שונות מהביטוח שכלול בהן.
• תנאים טובים במיוחד בביטוח המנהלים – ביטוח מנהלים מבוסס על הסכם אישי בין הגוף שמנהל את הכספים לחוסך. מנגד, קרן פנסיה מתנהלת על סמך חוזה אחיד ובוודאי שאינה מחויבת לשמר את התנאים שבהם התנהל ביטוח המנהלים.

מתי לא ניתן לנייד?

• קיימת הלוואה שהכסף בקופה משמש כביטחון עבורה, או כשישנו עיקול או שעבוד על החשבון.
• החלה קצבת הזקנה.
• הוגשה בקשה לקצבת נכות – גם אם טרם אושרה.
• העברה חלקית אינה אפשרית כל עוד העמית נשאר פעיל בביטוח המנהלים.
• העברת סכום הפיצויים בלבד אינה אפשרית לפי תקנה 2 לתקנות הניוד.

איך להבטיח ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה בדרך מיטבית?

ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה עשוי לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים.
בנוסף, כשהניוד אפשרי וכדאי, ישנה כמובן השאלה לאיזו קרן פנסיה משתלם להעביר את הכסף.

על-מנת לקבל את ההחלטות הטובות ביותר עבור עתידכם מומלץ להסתייע בסוכן ביטוח פנסיוני בעל ניסיון ובפרט ניסיון בניוד ביטוחי מנהלים ותכנון פרישה.