חשבון מסחר דרך הבנק, בית השקעות ישראלי או ברוקר זר? - ידע שווה כסף

רבים מעוניינים להשקיע בשוק ההון כחלק מההבנה כי בשוק ההון יתרונות רבים להשקעה הן בסכומים נמוכים והן בסכומים גדולים, על הייתרונות להשקעה בשוק ההון נכתוב בכתבה אחרת.

ישנם אפשרויות רבות להשקעה בשוק ההון, לצורך כתבה זאת החלוקה היא ל-2 סוגים:

• השקעה ישירה – בין אם דרך בנק, בית השקעות ישראלי או ברוקר זר
• השקעה עקיפה – דרך גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, קרן השתלמות, קרן פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים.

בכתבה נתייחס להשקעה ישירה.
מי שרוצה פירוט נוסף והדרכה על מסחר עצמאי, בנינו הדרכה כזאת.

לאחר שגיבשתם את ההחלטה שאתם רוצים להשקיע בצורה ישירה, במסחר עצמאי, ולא דרך גוף מנוהל, ישנן עוד כמה החלטות שצריך לקחת.

אחת השאלות שחוזרות על עצמנן היא “איך אני מחליט דרך איפה להשקיע בנק, בית השקעות או ברוקר זר?” אם אתם שאלתם את עצמכם את השאלה ואתם מרגישים במצב הזה – זוהי הכתבה בשבילכם!

נתחיל מהסוף, התשובה היא “תלוי”, בהמשך הכתבה נפרט הצעות שאנחנו קיבלנו מהחברות השונות.

רק נציין שגם בהשקעה ישירה ניתן לקנות קרנות מנוהלות אקטיביות דרך קרנות שונות, לדוגמה קרן נאמנות מנייתית, כך שאם אתם מעוניינים לשלב השקעה מנוהלת בתיק הפרטי שלכם אתם תוכלו לרכוש גם קרנות שהן קרן נאמנות אקטיבית.

 אז אחרי כל זה…

איך ניתן להחליט?

מיפינו למספר צמתי החלטה את השאלה דרך איפה להשקיע בתמונה הבאה. צריך לזכור שהמידע בתמונה לא מלא והוא רק אמור לסייע בקבלת החלטה, אך ההחלטה אמורה להתבצע על ידיכם לאחר שהבנתם בדיוק את ההבדלים.

יתרונות וחסרונות של גמל להשקעה:

יתרונות גמל להשקעה:

• פטור ממס רווחי הון(במידה ונמשך כקצבה לאחר גיל 60)
• ניתן למשוך את הכסף באופן מיידי(עד 4 ימי עסקים), ללא קנס
• דחיה בתשלום המס במעבר בין מסלולים
• אפשרויות מינוף (לקבל הלוואה בתנאים טובים כנגד הקרן, עד 80% מהכספים, כתלות במסלול ובחברה)
• ניתן לפתות קופת גמל השקעה בכל גיל, גם לילדים

חסרונות גמל להשקעה:

• הגבלת הפקדה*
• דמי ניהול יחסית גבוהים ביחס למכשירים פיננסים אחרים
• אין אפשרות למעקב יום יומי אחר התשואות(מתעדכן אחת לחודש)

מה העמלות הקיימות ומה השוני בין הגופים השונים בארץ?

ריכזנו לכם בטבלה את כל הנתונים לאחר שבדקנו עם הגופים השונים. גם כאן ההמלצה היא לבדוק בעצמכם, קחו בחשבון שיתכנו שינוים מהטבלה לטובה ולרעה. יש הרבה אנשים להם יש הטבות כאלו ואחרות שאותן לא לקחנו בחשבון.

להטבות הקהילה לחשבון מסחר עצמאי בגופים השונים לחץ כאן

ומה קורה בברוקרים הזרים?

דגשים:

1. התשלום החודשי ניתן למיקוח

2. לשים לב שאין תשלום על דיבידנד/ריבית/פרעון אג”ח

3. מינימום לפעולה ניתן למיקוח

4. המרת מט”ח באגורות יותר גבוהה מבאחוזים

5. בפסגות אין ממשק ברוסית

6. אי אפשר להעביר את הניירות ישירות אלא רק דרך חשבון בנק

7. המרת מט”ח בטלפון זה רק בשעות הפעילות (שני עד חמישי)

8. מתווכים של ברוקרים זרים כפופים לחוק של המדינה בה נמצאים ולאו דווקא יש להם ביטוח SIPC וביטוח נגד הונאות

9. אינטראקטיב ברוקרס הוא הם היחידים שיש להם חשבון בשקלים בארץ

להטבת הקהילה באינטראקטיב ישראל לחץ כאן – החזר של 50$ בעמלות בשלושת החודשים הראשונים!

מסחר דרך מערכת של אינטראקטיב בברוקרים ישראלים:

במסחר דרך מערכת אינטראקטיב העמלה היא סנט מינימום 5 דולר, אך חשוב להכיר את ההבדלים:

אין זמן אמת למערכת אלא בתוספת תשלום חודשי של 4.5 דולר
מערכת מורכבת לשימוש שמשמשת לרוב סוחרים מתקדמים או לקוחות שכבר השתמשו בה בעבר
מערכת אינה מערכת web (באתר האינטרנט) כמו המערכת הרגילה אלא מצריכה התקנה
בתיק מתחת ל 25K דולר לא ניתן לבצע יותר מ 3 פעולות תוך יומיות בחמישה ימי מסחר רצופים – מגבלת PDT
במידה ומבצעים מסחר מורכב (כגון שורטים/כתיבת אופציות/מינוף/חוזים עתידיים) לא ניתן לסחור בארץ.

להטבות הקהילה לחץ כאן

עדיין מתלבטים? רוצים לשמוע עוד? הפרק מפודקאסט שלנו שמדבר על הנושא

נכתב בשיתוף עם פאבל פו שביצע את בדיקות הנתונים.

כתבה זו לא מהווה יעוץ השקעות ו/או יעוץ מס, הנתונים משתנים בין אדם לאדם ולכן יש לבדוק עצמאית. כמו כן כתבה זאת לא מהווה תחליף לאיש מקצוע.

עדכניות המידע – ינואר 2021.