צעירים בני 20-30? שואפים לחיים פיננסיים טובים? אתם חייבים לקרוא את זה

אני כותב את הכתבה הזו ומקווה שהיא תמצא כמה שיותר חבר’ה צעירים בתחילת החיים הפיננסיים שלהם.

למה דווקא צעירים אתם שואלים?

כי אני מאמין שאלה השנים הכי קריטיות שלנו (כן שלנו, אני בן 26 נכון לכתיבת שורות אלה 😉) בהתפתחות הפיננסית.

מהלכים חשובים שנעשה עכשיו יוכלו להשפיע על העתיד הכלכלי שלנו בצורה משמעותית מאוד.

כמה משמעותית?

גם אם תתחילו ממש מ-0 שקלים מחר בבוקר, תשקיעו 2,000 שקלים בחודש בהשקעה שתניב תשואה של 7% בשנה (לא משנה איפה כרגע), אחרי פחות מ-25 שנה תהפכו למליונרים (1,624,235.29 שקל אחרי 25 שנה אם להיות מדויקים, מוזמנים לשחק עם מחשבון ריבית דריבית).

25 שנה זה אולי נשמע הרבה זמן (וזה הרבה) אבל מתחילים בגיל 21, אנחנו שם בגיל 46… 

תשאלו את ההורים שלכם אם מתאים להם איזה סכום כזה 😉

אם החלטתם לחסוך עד גיל 51 (ל-30 שנה) יהיו לכם כבר 2,425,752.99.

סה”כ עוד 5 שנים ותראו איזה הבדל משמעותי, כמעט מיליון שקלים.

איך הקסם הזה קורה?

ב-2 מילים “ריבית דריבית”, עוד רגע אסביר מה זה אומר ואיך זה עובד בדיוק.

*** רגע לפני שממשיכים, גם אם עברתם את גיל 21 (או 30), או שחיסכון ל-20-30 שנים נשמע לכם מטורף ולא ריאלי שום דבר עוד לא אבוד 😊 

גם אם אתם רוצים לדעת מה אפשר לעשות כבר “מחר בבוקר”, לא לדאוג, שינוי תפיסתי בכל מה שנוגע לכסף יכול לשנות את החיים גם ברמה המיידית.

אני לא אומר שתהפכו למיליונרים מחר בבוקר, לצערי אני לא מכיר שיטה כזו, אני רק אומר שכמה שינויים קטנים יכולים לעשות הבדל גדול גם בטווח הזמן המיידי.

האמת כשפתחתי את הקהילה באוגוסט 2018, המטרה הראשונה שלי הייתה קודם כל לעזור לחבר’ה בגילי.

הרגשתי שזה פשוט לא הגיוני, אפילו לא פייר באיזשהו מקום שבמהלך הדרך מלמדים אותנו כל כך הרבה דברים, שאין להם כל השפעה על החיים הבוגרים שלנו, אבל דווקא את אחד הדברים החשובים ביותר (לפחות עם השפעה גדולה מאוד על החיים הבוגרים שלנו) איך לעזאזל להתנהל עם כסף?! פשוט “שכחו”.

אני לא נכנס לקונספירציות בסגנון “רוצים להשאיר אותנו מטומטמים” אלא פשוט מתכוון לשתף אתכם בנקודות החשובות ביותר לדעתי שחשוב להכיר דווקא בגיל שלנו.

אני כותב לכם מ-2 נקודות מבט שונות:

הראשונה, בתור צעיר “רגיל” במדינה הזו שעשה צבא (כולל קבע שנה וחצי), טיול גדול (דרום אמריקה חצי שנה), תואר (מדעי המחשב), עובד בתור שכיר ועצמאי (כל הדברים לא בהכרח בסדר הזה).

השניה, בתור מישהו שחי ונושם את עולם הפיננסים כבר מגיל 17 (התחלתי להשקיע בצורה עצמאית בשוק ההון כבר בגיל 17, מאז למדתי לא מעט…), בתור מי שמנסה לעזור ללמעלה מ-70,000 חברי קהילה על בסיס יום יומי ונתקל ב”כמה שאלות פה ושם”, בזכות הקבוצה יצא לי להכיר ולהיפגש עם עשרות אנשי מקצוע מהעולם הפיננסי, יזמים צעירים ומבוגרים, להעביר ולהיות נוכח בעשרות ואולי מאות וובינרים/הרצאות/כנסים ועוד ועוד…

אז אחרי שמשכתי את תשומת לבכם עם קצת מספרים וסיפור מרגש קצרצר אני רוצה לשתף את הנקודות החשובות ביותר בעיניי שחייבים להכיר בתחילת החיים הפיננסיים. מוזמנים לשמוע גם בפודקאסט שלנו “למה כדאי להתחיל להשקיע בגיל צעיר”.

חלק מהנקודות יהיו טיפים פרקטיים פיננסים ששווים לך תאכלס כסף, נקודות אחרות יהיו יותר בקטע של מיינדסט נכון:

לא לפחד מכסף!

חונכנו וגדלנו לתוך תרבות ש”לדבר על כסף זה אסור”.
לרוב הורים נמנעים משיחות על כסף עם הילדים “כדי שלא יידעו, זה של ‘מבוגרים’, אתם ילדים וזה לא עניינכם”.
מעבר לזה בשום שלב במערכת החינוך לא מדברים איתנו על חינוך פיננסי.
ככה נוצרת סיטואציה שבלי לשים לב אנחנו הופכים למבוגרים שאין להם מושג בכסף, וזה עולה לנו המון כסף במהלך החיים.
זה מתחיל בחוסר הבנה בסיסי של הזכויות שלנו, לדוגמא מיליארדי השקלים שלנו, האזרחים, ששוכבים אצל המדינה ומחכים שניקח אותם, אם רק נגיש החזר מס (אחרי 6 שנים אגב זה נעלם וחוזר למדינה…).
זה ממשיך בהתנהלות כלכלית של “חיים במינוס תמידי והלוואות”, מזה רק הבנקים מרוויחים.
ואפילו לא דיברתי על להשקיע את הכסף בצורה נכונה…
אין לנו עם מי להתייעץ ואין לנו יכולת אמיתית לקבל החלטות מושכלות מושכלת בנוגע לכסף שלנו, הכסף הזה שאנחנו עובדים כל כך קשה כל החיים שלנו עבורו.
לכן הצעד הראשון הוא לא לפחד לדבר על כסף, ככל שנדבר על כך יותר ונשתף יותר נצבור יותר ידע שיעזור לנו לקבל החלטות נכונות יותר וכידוע “ידע שווה כסף”!
בדיוק בשביל זה קיימת הקהילה שלנו בכלל וקבוצת הפייסבוק בפרט.

ריבית דריבית

אם תקחו משהו אחד מכל הכתבה הזו, תקחו את זה.
ריבית דריבית, או בשמה האחר “הפלא השמיני של תבל” (מייחסים את המשפט הזה לאיינשטיין, אחרים טוענים שזה לא הוא אומר, שוב, ממש לא חשוב) זה אחד הדברים החשובים ביותר שכדאי להכיר בכל הנוגע לכסף, במיוחד כשאנחנו צעירים.
במילים פשוטות הרעיון הוא להשאיר את הרווחים שאנחנו צוברים כדי שימשיכו “לעבוד” (להרוויח עוד כסף) במקום למשוך אותם החוצה.
זה אולי נשמע פשוט וזניח, אבל לאורך זמן (במקרה הזה זמן זה שם המשחק) לאפקט הריבית דריבית יש השפעה פשוט עצומה על הכסף שלנו.
הכי פשוט וקל לראות את זה בעיניים, הנה 2 תרחישים, בשניהם מתחילים משקיעים סכום של 100,000 שקלים:
תרחיש א’ – מרוויחים תשואה של 10% בשנה ובסוף כל שנה מושכים את הכסף במקום להשקיע אותו (כלומר לא משתמשים בכח של הריבית דריבית).
תרחיש ב’ – מרוויחים תשואה של 10% בשנה ומשאירים את הכסף “לעבוד”.

זאת לא טעות, הבדל של 4,000,000 שקל!
נסו בעצמכם במחשבון שלנו.

אחרי 40 שנה – כל שקל שלנו שווה 45 שקלים!
אמנם 40 שנה הם אכן טווח ארוך זה בדיוק היתרון שלנו, הצעירים.
חשוב לציין שלמען הפשטות לא דייקתי כי צריך לקחת בחשבון גורמים כמו אינפלציה, עמלות, מס הכנסה וכדומה שיפגעו בתוצאה הסופית.
זה כבר תלוי איך משקיעים אבל אפשר לייעל ולהגיע למצב שיפגעו בנו בצורה פחות משמעותית, זה מתקשר לסעיף הבא שלנו על השקעות (כמובן שיש המון חומר ממש כאן אצלנו באתר בנושא הזה).

לא לפחד מהשקעות!

במיוחד בגיל צעיר וכדי להתחיל לנצל את אפקט הריבית דריבית כדאי להתחיל להשקיע את הכסף שלנו בצורה חכמה!
אני יודע, עולם ההשקעות יכול להראות מפחיד בהתחלה.
לכן אם אתם חדשים לגמרי בתחום תקראו בקצרה ממש על 2 האפיקים המרכזיים – שוק ההון ונדל”ן (אפשר להתחיל ממש אצלנו באתר, יש גם את הקורס שלנו בשוק ההון) ותבחרו תחום אחד להתעמק בו.
מהר מאוד תגלו שכל אחד מהתחומים מתפצל לעוד הרבה תתי אפיקי השקעה עם סיכונים שונים ואופציות שונות להרוויח כסף.
המפתח הוא שוב ידע תקראו ותלמדו, תלכו בכיווני ההשקעה המתאימים לכם, אליהם אתם מתחברים יותר ותרחיבו את הידע שלכם שם.
אחרי שתרגיש בנוח ותתחילו להשקיע באפיק מסוים, תרחיבו אופקים ותתחילו ללמוד ולהכנס לאפיקים נוספים.

“הצעד הראשון” בעולם ההשקעות הוא הכרחי

הצעד הזה תמיד יהיה מפחיד מאוד, כמו כל דבר חדש שנעשה ובמיוחד כשמדובר בכסף שלנו.
זה דורש “לצאת מאיזור הנוחות שלנו” ולסכן את הכסף שלנו (הרי בכל השקעה יש סיכון) שעבדנו עליו כל כך קשה.
לכן מצד אחד חשוב מאוד להבין את ההשקעה שלנו ולהבין מה אנחנו עושים עם הכסף שלנו, לא להשקיע במשהו רק כי “חבר הרוויח שם הרבה כסף”.
מצד שני, שימו לב שאתם לא נכנסים לסוג של “לופ למידה אין סופי”, שלא תגיעו למצב שאתם רק לומדים ודוחים את הצעד הראשון עד אין סוף.

הצעד הזה “הקפיצה למים” הוא בדיוק הרגע שאנחנו מתחילים ללמוד באופן מעשי, כי “האקסל סובל הכל” ובתאוריה כולם מצליחים, אך כשמגיעים לעולם העשיה יש גם הבטים פסיכולוגים, אנחנו פועלים מרגשות מנוגדים, הנאה וכאב, כך שלעיתים נבצע צעדים בפועל שנראים “לא רציונלים” בתאוריה.
הניסיון עצמו מלמד אותנו המון, במיוחד בהשקעות – בהשקעות הראשונות לומדים להכיר את עצמנו ואיך אנחנו מנהלים את ההשקעה בתאכלס, ולא סתם בתיאוריה.
הנה 3 טיפים שיעזרו לכם להתמודד עם הפחד הזה:

• בתור התחלה המחשבה והמטרה היא לא להרוויח הרבה כסף (למרות שזה כמובן תמיד נחמד) אלא פשוט ללמוד מהדרך.
• תתחילו מסכום התחלתי נמוך, כזה שגם אם תפסידו חלק גדול ממנו תוכלו לישון בלילה בשקט 😊
• במידה והפסדתם כסף, תתייחסו להפסד כ”שכר לימוד”.
  כל עוד למדתם זה שווה את זה, כי בעתיד כשיהיה מדובר בסכומים גדולים כבר תדעו איך להתנהל עם הכסף.

הגדר מטרות פיננסיות!

בדיוק כמו ב-Waze, כדי להגיע ליעד שלנו אנחנו צריכים להגיד לו לאן אנחנו רוצים להגיע, ככה גם בעולם הפיננסים נצטרך להגדיר מטרות.
אחרת, נוכל להמשיך לנסוע במעגלים, לבזבז את הזמן (לפעמים בפקקים) ולהגיע ל”שום מקום”.
קרדיט לשי בדיחי על האנלוגיה
לעולם לא נוכל לקבל תשובה טובה לשאלה שלנו “איך להשקיע את הכסף” אם לא נגדיר מטרות.
ברגע שנגדיר מטרות בצורה נכונה נוכל להתחיל להבין איזה השקעה מתאימה לנו.
מטרה פיננסית צריכה להיות מוגדרת ככה שהיא תהיה:

• מדידה – כמה?
• תחומה בזמן – מתי?

“אני רוצה הרבה כסף” זה לא מטרה שאפשר לעבוד איתה.
לעומת זאת “אני רוצה לקנות דירה בשווי 2 מליון שקל בעוד 10 שנים” זה כבר משהו שאפשר לפרק ליעדי ביניים ומשימות ובהתאם לבחור השקעות מתאימות.
מוזמנים לבדוק מתי תגיעו לעצמאות כלכלית כאן.

שלם קודם לעצמך

מכירים את זה שאתם מקבלים משכורת, מוציאים את הכסף על הוצאות מחיה (שכירות/משכנתא, רכב, קניות, בגדים, מסעדות…) ואז נשארים עם 0 שקלים בסוף החודש כדי להשקיע?
*במקרה הטוב שלא נכנסים למינוס.
אז אותו דבר, אבל הפוך.
לוקחים את המשכורת, מחליטים כמה כסף מפרישים להשקעה (בהתאם למטרות שהצבנו) ואז מתנהלים עם מה שנשאר (הוצאות).
משנים את סדר העדיפויות – קודם כל השקעות אחר כך מותרות.
בהתחלה זה אולי יהיה קשה, מהר מאוד מתרגלים וזה הופך לשגרת חיים.
טיפ של עשירים – תהפכו את זה למשהו קבוע ואוטומטי (נניח הוראת קבע להשקעה שיורדת כל חודש אחרי שמקבלים משכורת).
שימו לב, אני לא אומר “להתכלב” ולחיות בסגפנות אלא לעשות התאמות קטנות שכנראה לא ישפיעו עליכם בצורה דרמטית.
תזכרו שהמטרה הסופית היא דווקא לחיות ברווחה כלכלית (זוכרים “ריבית דריבית”?) ולא כדי “לשמור את הכסף בבנק”.
*כמובן לא להגיע למצב שאתם נכנסים למינוס בגלל המהלך הזה, הריבית על המינוס כנראה תהיה גבוהה יותר מהתשואה על ההשקעה ולכן זה לא כלכלי.

להקטין הוצאות או להגדיל הכנסות?

זה לא סוד, אם צריך לסכם את כל התורה על רגל אחת –
להכניס יותר ממה שמוציאים ולהשקיע את ההפרש (עדיף לשלם קודם לעצמנו).

ואז נשאלת השאלה – האם מקצצים בהוצאות או מגדילים את ההכנסות?
זה אולי נשמע ברור “הרי כולם רוצים להרוויח יותר” אבל מה רוב האנשים כשמתחילים לדבר על כסף? מדברים על איפה אפשר וכדאי לחסוך…
אין בעיה עם זה, והרבה פעמים זה צעד הכרחי (תלוי מה סגנון החיים שלכם).
אבל תזכרו שבסופו של דבר אנחנו רוצים שיהיה לנו כסף כדי שנוכל להנות ממנו ולחיות חיים נוחים (לא משנה אם מדובר בדירה/רכב/יאכטה או “סתם חיים רגילים בלי לעבוד”).
לכן אני אישית אוהב לנסות לחשוב על דרכים יצירתיות להגדיל הכנסות.
היום בעידן הדיגיטלי, כשאפשר לעבוד מכל מקום ולפתוח עסק בצד השני של העולם בלחיצת כפתור, כל האפשרויות פתוחות.
תפתחו את הראש, תחשבו במה אתם טובים ויכולים לעזור ולתת ערך לאנשים אחרים והכי חשוב, תנצלו הזדמנויות! (מרים לעצמי להנחתה בנושא “צרו חברים!”)

צרו חברים! 

 זה אולי נשמע מוזר וכאילו אני דוחף אתכם לקבל פרוטקציות אבל לא זו הכוונה (שלא תבינו לא נכון, פרוטקציות יכולות לעזור מאוד וככה העולם עובד אם תרצו או לא… השאלה אם תלמדו את זה בדרך הטובה או בדרך הקשה).
הכוונה היא לייצר יחסים טובים עם אנשים כי ככה מגיעות הזדמנויות.
תחשבו על עצמכם – אם יש לכם רעיון טוב או הזדמנות ואתם צריכים עזרה או שותף למי תפנו?
כנראה למישהו שאתם מכירים שמתמחה בתחום הזה, מישהו שעשה עליכם רושם טוב פעם, תהיו אתם המישהו הזה שפונים אליו!
כמה שזה נשמע מוזר ככה גם עושים עסקים, בסופו של דבר כולנו בני אדם.
לכן תלכו לאירועים/הרצאות/מיטאפים בתחום העניין שלכם ותדברו עם אנשים!
תכירו אנשים חדשים עם תחומי עניין משותפים!
הדוגמא הכי טובה שאני יכול לתת על עצמי זה איך הכרתי את שי בדיחי, השותף התותח שלי לכל מה שקורה כאן ב”ידע שווה כסף”, זה התחיל מפניה אקראית בפייסבוק ומזה שהוא הזמין אותי לבירה במקום סתם לנפנף אדם זר שפנה אליו מהעמוד…
*להרחבה מוזמנים להאזין לפרק הראשון של הפודקאסט

אין לכם הון עצמי גדול? תתמקדו בהגדלת ההכנסות

בגיל צעיר לרוב לא יהיו ברשותנו סכומים כסף גדולים – במקרה הטוב מדובר על כמה עשרות אלפי שקלים שחסכנו (אני לא מדבר על עזרה מההורים אם יש וכדומה).
בסכומים כאלה, גם אם נעשה תשואה גבוהה, לרוב לא יהיה מדובר בסכומים שישנו לנו את החיים.
נניח יש לנו 50,000 שקלים, ונניח שלמדנו את נושא ההשקעות לעומק והצלחנו להשיג תשואה יפה של 15% בשנה, בסופו של דבר זה מסתכם ב-7,500 שקלים.
ללא ספק סכום נאה אך לא כזה שבזכותו נוכל להפסיק לעבוד.
לכן בגיל צעיר כדאי למקד את המאמצים דווקא בהגדלת ההכנסות, כדי שנוכל להפנות סכומים גבוהים יותר להשקעות 😊
שלא תבינו לא נכון, אני לא אומר לא להשקיע או לא ללמוד את עולם ההשקעות.
מי שיודע לייצר תשואה של 15% בשנה באופן קבוע עם סיכון נמוך זה מצוין (תגידו לי איך אתם עושים את זה בפרטי כמובן 😉), פשוט זה יהיה משמעותי יותר כשנשקיע סכומים גבוהים יותר.
שורה תחתונה תרכזו את המאמצים שלכם להגדלת ההכנסה בגיל הצעיר

אל תשכחו ליהנות מהדרך

שמתי את הסעיף הזה דווקא אחרי הסעיף הקודם כדי להדגיש שצריך וחשוב בעיניי להנות מהדרך ולא רק “לחכות לסוף כשיהיה לי כסף”.
במילים אחרות אני מתכוון שצריך למצוא את האיזון בין חיסכון והשקעה לבין “לחיות את החיים”, אצל כל אחד האמת נמצאת איפשהו באמצע ולמען הסר ספק אני נגד הקיצון לשני הצדדים (סגפנות מוגזמת מצד אחד ובזבזנות מוגזמת מהצד השני).

כסף נועד כדי שנשתמש בו

זה אומר שבמהלך החיים נקבל גם החלטות “לא כלכליות”, וזה בסדר כל עוד אנחנו מבינים את המשמעויות שלהם ומוכנים לקחת את זה על עצמנו.
“הטיול הגדול” הוא דוגמא להחלטה “לא כלכלית” שבחרתי לקחת ואני יכול להגיד שאני לא מצטער אפילו לשניה, להיפך זה אחד הדברים הכי טובים שעשיתי בחיים.

חיה לפי מה שאתה צריך, לא לפי מה שאתה רוצה – דחיית סיפוקים

שוב מתקשר לסעיף הקודם ומדבר על אותו הנושא.
אני בעיקר מתכוון לתופעה שאני רואה ושומע על כל כך הרבה אנשים שחיים הרבה מעבר למה שהם יכולים להרשות לעצמם וזה פשוט אסון – אנשים בחובות שלוקחים הלוואות כדי לקנות רכב חדש מהניילונים או טסים 4 פעמים לחו”ל בשנה.
הרבה פעמים זה נעשה כדי להרשים אחרים, וגם אם לא, זה לא משנה את העובדה שזה מתכון לאסון כלכלי.
אין מה לעשות, בחיים צריך גם לדעת לדחות סיפוקים ולפעמים לא נקבל כל מה שנרצה (וכן תמיד יהיה מישהו עשיר יותר מאיתנו).
תראו כמה הכסף של היום יהיה שווה בעתיד.

אגב “דחיית סיפוקים” יכולה להיות קריטריון חשוב בחיים לא רק להצלחה בהיבט הפיננסי, מעניין לקרוא על “ניסוי המרשמלו” המפורסם ועל המחקרים שנעשו אחריו – https://www.facebook.com/groups/2210028712553194/permalink/2606564622899599/

לשמור גרוש לבן ליום שחור

מחר מפטרים אתכם מהעבודה, איך אתם שורדים כלכלית?
בשפה “פיננסית” זה נקרא “קרן חירום”.
זה אומר פשוט לשים כסף בצד לתרחישים שבהם קוראים לנו דברים קצת פחות נעימים בחיים (פיטורים, מצב רפואי וכדומה).
בשלבים מוקדמים בחיים זה לא תמיד נראה נחוץ, אך כשגדלים ויש משפחה לדאוג לה, זה הופך למשהו הכרחי.

לא להסתמך על מקור הכנסה בודד

יש לנו נטיה לשכוח דברים מהר מאוד, ואולי הקורונה לא השפיעה עליכם בצורה משמעותית אבל עבור מיליון מובטלים ועוד מאות אלפי בעלי עסקים הקורונה היא טראומה פיננסית שכנראה תלווה אותם למשך שנים רבות.
במשבר הזה גם שכירים למדו שהעבודה שלהם לא כל כך יציבה, גם עובדי היי טק פוטרו או חטפו קיצוץ משמעותי בשכר…
שורה תחתונה –
תייצרו לעצמכם מקורות הכנסה נוספים!
איך?
תקימו עסק קטן נוסף מהצד, תשקיעו את הכסף בהשקעה שתייצר הכנסה מניבה או כל דרך אחרת שאתם חושבים עליה שיכולה להכניס כסף ולא תהיה תלויה במקום העבודה שלכם.

לא חייב לקנות דירה, בטח לא בתחילת החיים

עוד מנטרה שהשרישו בנו מאז שאנחנו ילדים וזה הפך לסוג של תרבות פה בארץ – כל אחד גדל מתוך אמונה שהוא חייב שתהיה לו דירה וכמה שיותר מהר.
אני לא בהכרח נגד (כנראה שגם אני אגור בדירה בבעלותי ביום מן הימים) אך חשוב להבין שזה ממש לא חובה, יש מדינות בעולם שזה ממש נורמלי לגור בשכירות במהלך החיים.
פשוט לפני שרצים מהר לחתום על משכנתא של דירת החלומות, תחשבו טוב אם התחייבות של 20-30 שנה זה מה שאתם באמת רוצים (אם כן אז לא לשכוח לעשות את זה נכון, Big Wins כמו שדיברנו).

מבחינה כלכלית לגור בשכירות יכול להיות דווקא מעשה חכם – במקום לכלוא את הכסף שלנו בין 4 קירות ולמנוע ממנו לעבוד, אפשר להשקיע את הכסף הזה שייצבור תשואה (מישהו אמר ריבית דריבית?), מתישהו במהלך הדרך נוכל להחליט האם אנחנו רוצים לקנות דירה או להמשיך לגור בשכירות.

בטח חלקכם אומר אבל איך אפשר לקנות דירה בארץ, גם על זה יש לנו כתבה…

תתחילו עכשיו!

לא משנה במה מדובר, בין אם זה תחום חדש שאנחנו רוצים ללמוד, דיאטה או להשקיע את הכסף שלנו, תמיד יהיה לנו תירוץ טוב למה לא להתחיל עכשיו, תמיד “מחר” או “שבוע הבא” יהיה זמן נוח יותר.
קחו 5 דקות של שקט ותחשבו עם עצמכם בהיגיון למה אתם באמת דוחים את הצעד הראשון לעבר המטרות הפיננסיות שלכם, 99% מהפעמים הסיבות לא אמיתיות והן סתם בראש שלכם.
“אין לי זמן” (אם זה מספיק חשוב תמצא זמן), אין לי כסף” (לא צריך מיליונים, לרוב האנשים יש כמה אלפים כדי להתחיל, אם לא מייצרים התאמות כדי שיהיה כסף), “אני לא מבין בזה” (תתחיל להבין, יש לך את כל מה שצריך כדי להתחיל) – הכל תירוצים שאתם מספרים לעצמכם.
כפי שכבר הבנתם הזמן פה הוא חשוב, לכן תתחילו עכשיו.

תלמדו איך ללמוד לבד! 

במציאות המשתנה של היום צריך ללמוד כל הזמן דברים חדשים בכל תחום, זאת עובדה שפשוט אי אפשר להתווכח איתה.
זה יכול להיות נושא חדש הקשור לעבודה (התפתחות בקריירה הנוכחית או הסבת מקצוע) שלנו, תחביב שנרצה לפתח, משהו הנוגע לחיים האישיים שלנו (איך להתנהל עם כסף, איך לאכול נכון ולחיות חיים בריאים, חינוך ילדים…) או כל דבר אחר you name it…
תחשבו על זה, ברגע שתוכלו ללמוד כל מה שתרצו יפתחו בפניכם כל כך הרבה אופציות ואפשרויות שאפילו לא חשבתם עליהם לפני כן.
תשקיעו בעצמכם וביכולת ללמוד דברים חדשים, אל תפחדו מזה.

עבודה קשה לא בהכרח תעשה אתכם עשירים

זה אולי מעצבן, מבאס או מתסכל, אבל זו המציאות.
למרות מה שאולי סיפרו לחלק מאיתנו, עבודה קשה לא מבטיחה שנהיה עשירים, במקרים מסוימים זה אפילו לא מבטיח לנו חיים יציבים כלכלית.
אני חושב שהקורונה הראתה כמה גם עבודה בתור “שכיר” זה לא ממש אי של יציבות (לא שלהיות עצמאי בזמן הקורונה זה יותר טוב), אל תשכחו את הלקח הזה ותשתדלו לדאוג לעצמכם – ריבוי מקורות הכנסה זו התשובה (משהו נוסף מהצד, השקעות…) 

לחשוב מחוץ לקופסא 

צא מהמסלול הרגיל – צבא -> עבודה זמנית -> טיול גדול -> עבודה זמנית -> תואר -> עבודה משעממת -> משכנתא -> פנסיה. 

תתפוס יוזמה! תחשוב על מה אתה רוצה לעשות!

לא יודע באיזה שלב אתם נמצאים כרגע, מקווה שתפסתי אתכם בשלב מספיק מוקדם, אבל לפני שרצים כמו עדר לעבר המסלול הרגיל והקבוע הזה “פשוט כי ככה כולם עושים”,
תעצרו,
תנשמו,
תחשבו,
האם זה מה שאתם רוצים? באמת?
גם אם “תבזבזו” עוד שנה במחשבה להבין מה אתם באמת רוצים לעשות, זה כנראה עדיף מאשר מצב שבו אתם מתעוררים פתאום בגיל 50, 40 ומבינים שבזבזתם את החיים שלכם ועכשיו זה קצת מאוחר מדי בשביל לשנות (לא בהכרח מאוחר מדי אבל בהחלט קשה יותר כשיש משפחה, ילדים, משכנתא…)

אם החלטתם שכן, עופו על זה בכל הכח!
אם לא, תעצרו תחשבו מסלול מחדש.

לא להתייאש ולא לקחת קשה ביקורת של אחרים בתחילת הדרך

הסעיף הזה מיועד בעיקר לחבר’ה יזמים שרוצים לעשות משהו קצת שונה מאחרים ולא רוצים ללכת “במסלול הרגיל”.
תמיד יהיו אנשים שיהיה להם מה להגיד ויסבירו לכם למה המיזם שלכם לא יצליח, גם לי בתחילת הדרך היו אנשים שאמרו שהקבוצה לא תצליח…
תבינו שהאנשים האלה בדרך כלל ידברו מתוך הפחדים של עצמם.
גם אם הם לא מבינים את זה הם מספרים לכם את התירוצים והפחדים שלהם למה הם לא עושים עם עצמם משהו ורודפים אחרי החלומות שלהם (לרוב זה לא מכוונה רעה, הם באמת מנסים לשמור עליכם אבל אתם לא צריכים שישמרו עליכם, אתם צריכים לצאת מאיזור הנוחות). 

כמובן שאפשר להתייחס לדעות אחרות וכדאי להקשיב אבל חשוב לקחת הכל בערבון מוגבל ולנסות להבין מאיפה זה נובע (ואגב יכול להיות שהם צודקים בדיעבד וזה לא יצליח אבל תלמדו המון מהדרך לפעם הבאה).
אל תנסו לשכנע אותם שאתם צודקים אלא תמשיכו בדרך ובתכנית שלכם ואם יש משהו בדבריהם אז אפשר לשפר/לשפץ 😉
ואם בכל זאת יש לכם ספקות תמיד אפשר גם להתייעץ עם חבר’ה אחרים, כאלה שיותר “בראש שלכם” שעברו דבר או שניים בעולם היזמות לשאול את דעתם בנושא.

אל תפחדו מכשלון, דווקא עכשיו!

אני בטוח שאני לא הראשון שאומר לכם את זה, כנראה שאני גם לא האחרון.
ועדיין זה השלב בחיים, שאנחנו צעירים וללא התחייבויות, שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו לקחת סיכונים, להעז ואולי גם להכשל.
כמובן שזו לא המטרה להכשל, אבל אל תתנו לפחד מכשלון לעמוד בדרככם!
זה לא כיף (מניסיון) אבל אחרי שעוברים את זה פעם, פעמיים (שלוש וארבע וחמש…) מבינים שזה לא כל כך נורא וזו באמת הדרך להצלחה (באמת, תשאלו את מייקל ג’ורדן).
https://www.youtube.com/watch?v=JA7G7AV-LT8&ab_channel=ScottCole

כנראה שגם ההורים שלכם לא מבינים בכסף

אני לא אומר את זה בקטע רע, אני לא מכיר אתכם או את ההורים שלכם, פשוט סטטיסטית זה כנראה נכון.
לכן אם אתם רוצים ללמוד ולהתייעץ על כסף, אם אתם עומדים בפני החלטה כלכלית משמעותית בחיים שלכם, אפשר להתייעץ עם ההורים ולשמוע מה יש להם להגיד (אני תמיד עושה את זה בעצמי), אבל תעשו לעצמכם טובה ותתייעצו גם עם מישהו שכן מבין.
בדיוק כמו שלא תדברו עם רופא כשתצטרכו שיפוץ בבית…

תבנו לעצמכם סביבה תומכת

בהמשך ישיר לנקודה הקודמת – תשימו לב לסביבה המקיפה אתכם.
“אתם המומצע של 5 האנשים הקרובים אליכם ביותר”.
מניח ששמעתם את המשפט הזה פעם בצורה כזו או אחרת (אם לא, נעים מאוד).
הוא אולי משפט שחוק אבל פשוט אמיתי, והקטע שזה בא לידי ביטוי דווקא בדברים הגדולים – אם תהיו בסביבה של יזמים כנראה שיעלו לכם רעיונות בכיוונים האלה, השאיפות שלכם ישתנו בהתאם (כי אם הוא יכול אז גם אתם), הסטנדרטים שלכם ישתנו בהתאם ומשם הדרך לפעול וליישם קצרה…
אגב זה נכון לכל תחום בחיים, לא רק פיננסים.
אפשר לגמרי לשמור על קשר עם החברים הקרובים מהבית, אני חלילה לא רומז לנתק קשר, פשוט ליצור עוד קבוצה של אנשים לתחומים האחרים בחיים שלכם.

תשקיעו בעצמכם

השקעה בעצמנו תחזיר לנו בסופו של דבר את התשואה הגבוהה ביותר!
זה אולי נשמע קלישאה אבל זה לגמרי אמיתי.
נניח שאתם משקיעים בגיל צעיר בלמידה של שוק ההון, לא בקטע של סוחר שכל היום קונה ומוכר (Daytrader) אלא למדתם את הבסיס של איך שוק ההון עובד, סיכון מול סיכוי, מכשירי ההשקעה והכל…
זה יתבטא בעתיד בניהול הפנסיה, קרנות השתלמות, חסכונות אישיים שלכם (מסחר עצמאי, קופת גמל להשקעה…), של בני הזוג ובעתיד גם של הילדים שלכם (חיסכון לכל ילד וכ’ו).
אם מסכמים את הדברים האלה מגיעים לסכומים של עשרות/מאות ולפעמים אפילו מיליוני שקלים!
מעכשיו ועד סוף החיים שלכם אתם תדעו איך לעשות את זה נכון ולהשתמש בשוק ההון ככלי להגשמת היעדים הפיננסים שלכם.
אותו דבר אם תלמדו איך להשקיע בנדל”ן או אפילו משהו שיתרום לכם לקריירה (בתור עצמאי או שכיר).
לא משנה באיזה תחום בחיים תמיד ללמוד ולהתפתח, אגב זה לא חייב להיות תמיד קשור לכסף (בטחון עצמי, מקצועי, תחביב, זוגיות ועוד…)

סיכום

קצת קשה לי לסכם כתבה כזו אבל אנסה בכל זאת… 

זה נכון שתמיד כדאי להתחיל להתנהל פיננסית בצורה נכונה וכמעט כל מה שכתוב פה רלוונטי גם עבור חבר’ה בגיל 35, 40 ואפילו 50 ו-60…

אבל, וזה אבל חשוב, חבר’ה צעירים שיעשו מהלכים נכונים מבחינה פיננסית, דווקא בתחילת החיים שלהם, יוכלו לשנות את החיים שלהם ולהפוך אותם להרבה יותר נוחים (לפחות מההיבט הפיננסי), ההשפעה של המהלכים האלה בגילאים צעירים פשוט קריטית.

נכון, בעזרת משכורת ממוצעת לא קל לחיות ברווחה כלכלית במדינה שלנו אבל בהחלט אפשר לחיות הרבה יותר טוב בעתיד אם חושבים ומתכננים קדימה ומקבלים את ההחלטות הנכונות. 

אם הצלחתי לפתוח לכם את הראש ואולי אפילו לקחתם טיפ אחד מהכתבה הזאת, עשיתי את שלי והיה שווה להשקיע (שעות רבות) בכתיבת הכתבה הזו.

“אוקיי… אז מה עכשיו?”

רוצים לפנות אלי?

לדבר איתי?

אולי להוסיף משהו לכתבה?

מוזמנים לפנות אלי – [email protected]