איך לשפר את הפנסיה באמצעות טכנולוגיה - ידע שווה כסף

האם ניתן לנבא מה יהיו תשואות העתיד? בוודאי שלא. דמי ניהול הם נתון קבוע וידוע מראש, ותשואות לעומתם הן עניין הפכפך ולא ניתן לחיזוי. אך למרות זאת – אנו רואים עקביות בתקופות של 4-5 שנים בביצועים של חברות שונות, שיש סיכוי סטטיסטי שאכן ימשכו.

האם תשואות צריכות להיות פרמטר יחיד בבחירת מוצר פנסיוני? ברור שלא. האם כדאי להתעלם מהן? אובדן תשואה פוטנציאלית של 1-2% המתבטא במאות עד אלפי שקלים(?) בשנה הוא נתון שלא כדאי להתעלם ממנו בהשקעות שלכם.

תובנה מס’ 4 – ייעוץ ב”חינם” הוא ממש לא חינמי

יש סיכוי לא רע שכבר נפגשתם עם התרחיש הבא: אתם נפגשים עם סוכן ביטוח – במקום העבודה או במסגרת אחרת. הוא מציע לכם לעבור לקופה כזו וכזו בדמי ניהול כאלה וכאלה. כמה השירות יעלה לי? “חינם” הוא אומר.

אבל מה לעשות… כבר מזמן הבנו שאין דבר כזה חינם בעולם. 

סוכנים פנסיונים הם בעצם משווקים פנסיונים. הם מכוונים אותנו לחברות ולמוצרים מסוימים; לחלק זעום מהם יש הסדרים של עמלות שוות מכל החברות, אך רובם עובדים עם חברות מסוימות ולא עם אחרות, ויש גם הבדלים מאוד גדולים בין העמלות שהחברות השונות משלמות לסוכנים. לא מן הנמנע שחברות ביטוח עם ביצועים פחות טובים ישלמו יותר לסוכנים יותר בשביל למכור את הפוליסות שלהם. זה מייצר מצב מאד בעייתי שלסוכנים יש אינטרס הפוך משלכם…

אפשר כמובן ללכת ליועץ פנסיוני (ולא לסוכן) שיקבל מכם תשלום ישיר. הוא ייתן לכם ייעוץ אובייקטיבי, אבל יגבה מכם 1000-3000 ₪, זה סכום שממש לא נעים להוציא על משהו עתידי ולא מספיק מוחשי.

אז אנחנו מבינים שפנסיה זה חשוב. אבל ממש לא מצליחים להתעסק בזה כמו שצריך. מה הפיתרון?!

תובנה מס’ 5 – טכנולוגיה היא המפתח לשינוי

אחת המהפכות שעולם ההשקעות עובר בשנים האחרונות היא מהפכת הייעוץ הרובוטי.

לרובוטים אין הטיות, עיוותים פסיכולוגיים או אינטרס בעמלות מה שמאפשר להם לספק לנו תמונה קרה ונקיה של תמהיל ההשקעות המומלצות שלנו.

כזה רובוט בדיוק פיתחנו עבורכם ב-WakeUp. הרובוט האובייקטיבי הראשון בתחום הפנסיה מאפשר לכם, אחרי השקעה של 10 דקות בלבד, לקחת שליטה מלאה על ההשקעה הפנסיונית שלכם. הטכנולוגיה שפיתחנו מאפשרת לנו לספק לכם יעוץ אובייקטיבי ונטול הטיות, באופן הרבה יותר פשוט וזול מהאפשרויות האחרות שקיימות.

ואלו שרוצים יותר, הטכנולוגיה מאפשרת גם לעבור לפנסיה המומלצת בלחיצת כפתור בלבד.

האלגוריתם שלנו סייע כבר לאלפי לקוחות באחד הבנקים הגדולים מאז שנת 2011 – ועכשיו הוא נגיש גם לכם.

הטכנולוגיה וחווית המשתמש שלנו מביאים משהו אחר לגמרי לשוק הפנסיה: כלים פשוטים וברורים כיצד לנהל ולשפר את ההשקעות הפנסיוניות שלכם. אם תרצו גם יעוץ אנושי בנוסף לטובת קבלת החלטה – נאפשר לכם (בתשלום נוסף) גם שיחה בגובה העיניים עם יועץ פנסיוני נייטרלי בעל רישיון. היועץ יסביר לכם את המלצות ו(תתכוננו להפתעה) לא ינסה למכור לכם כלום. 

ממה WakeUp מרוויחים, אתם שואלים את עצמכם? פשוט – תשלום חד פעמי של 115 ₪ על הפקת הדו”ח או 379 ₪ על הפקת דוח + שיחת יעוץ עם סוכן. וזהו. בלי עמלות נסתרות. שקוף ואובייקטיבי. 
לכם יש קופון הנחה – YEDASHAVE 

איך האלגוריתם פועל?

האלגוריתם שלנו משווה בין כלל המוצרים והמסלולים הנוכחיים של הלקוח, לבין כלל המוצרים והמסלולים הקיימים בשוק. הוא משקלל מגוון רחב של נתונים הכוללים: מצב משפחתי ואישי של הלקוח, מצב בריאותי, השקעות נוספות, סיבולת סיכון ועוד ועוד.

ראשית האלגוריתם ממליץ על סוג המוצר הרלוונטי ללקוח (ביטוח מנהלים / קרן פנסיה / קופת גמל). הוא מתחשב גם בכיסוי הביטוחי הקיים במוצרים השונים. בסוף הוא ממליץ על החברה ועל מסלול ההשקעה.

איך הדו”ח שלנו נראה?