6 השלבים בתכנון פיננסי עצמי שבאמת עובדים - תכנון פיננסי - ידע שווה כסף

מיפוי ובדיקת היתכנות כלכלית

עוברים על החסכונות הפנסיוניים כדי להבין מה עומד לרשותנו ואילו השקעות ניתן למנף להשקעה (לדוגמה קרן השתלמות), עוברים על עובר ושב בחשבון לזיהוי תבניות צריכה והתנהלות כלכלית.

ממפים את ההון הסמוי בנדל”ן שקיים למשפחה, כמו כן ממפים את החסכונות שקיימים בבנק או דרך מקום העבודה. 

מזהים את הפערים בין מה שיש לבין מה שרוצים, ומגבשים תוכנית פעולה להתייעלות. 

מגדירים מטרות כלכליות קצרות וארוכות, לדוגמה: חופשה בשנה הבאה, בר מצווה, פרישה בגיל 50 עם הכנסה בסך 10,000 שקלים וכו’.

סקירה השקעות שיכולות לשרת את המטרות הכלכליות שלנו 

התאמה של מסלול ההשקעה באופן אישי לדוגמה נדל”ן בארץ בלבד או שילוב של נדל”ן בחול ושוק ההון או רק שוק ההון, סוג ההשקעה ישתנה בגלל נתונים כמו: סכום ההשקעה, משך ההשקעה, העדפת הסיכון. בוחרים את אופן ההשקעה המתאים ביותר ומקבלים מספר הצעות השקעה. 

בחינת אופן המימון של ההשקעה 

כל החוכמה זה לעשות כמה שיותר עסקאות רווחיות עם כסף שלא שלנו! כדי למנף את ההכנסה מהכספים שיש ברשותנו ישנה אפשרות להשתמש באשראי כגון משכנתה או הלוואת עובדים או הלוואה כנגד קרן השתלמות, לכל סוג מימון כזה השלכות אחרות, ולכן כדאי להתאים מימון ספציפי לכל השקעה.

יש להתחשב בתזרים מההשקעה אל מול התשלום השוטף של האשראי!

בוחרים את אופן המימון מתכננים אותו ומתקדמים לביצוע ההשקעה. 

פגישה עם מומחה בתחום ההשקעה הרלוונטי

נניח ומדובר בהשקעה בנדל”ן בחו”ל, יש המון מידע שצריך לשלוט בו לפני הפגישה, הפגישה נועדה לקצר את עקומת הלמידה ולמנוע בירוקרטיה.

הפגישה הזאת תחסוך זמן וכסף בללמוד את ביצוע העסקה, לכן ספק שירות טוב ידע לתת ערך ע”י מתן פתרון כולל, ובעיקר להגן על האינטרס שלכם – לקבל תמורה מקסימלית עבור ההשקעה. 

מה הלאה?

סגירת קצוות, מוודאים שהתשלומים מהעסקה מתקבלים וחיוב האשראי מסונכרן בהתאם לתוכנית שהגדרנו. 

כמובן שכבר חושבים על המשך להשקעה הבאה שלכם, היקף ההשקעה, תזמון ומקורות מימון.

אלי פז מומחה להשקעות ומתכנן פיננסי