ידע שווה כסף     לפני שנה     כ- 4 דקות קריאה  

כל מה שצריך לעשות בסוף שנת 2023 - ידע שווה כסף - התנ"ך של עולם הפיננסים

כסף

דף הבית » טיפים פיננסים » כל מה שצריך לעשות בסוף שנת 2023

סוף השנה כבר כאן, אל תגידו אני אעשה מחר, שימו לכם זמן ביומן לקרוא את הפוסט הזה עד הסוף והכי חשוב תיישמו! (ידע שווה כסף כאשר מיישמים אותו).

הערה לפני שמתחילים: אין לראות באמור כאן המלצה או ייעוץ המותאמים אישית לכל אדם ואדם. במקרה שיש משהו שאינכם בטוחים בו לכו להתייעץ עם רואה חשבון, בעל רישיון פנסיוני, יועץ השקעות או כל גורם רלוונטי אחר.

יאללה מתחילים…

ניצול תקרת גמל להשקעה

למי שיש גמל להשקעה ובוחר להשקיע במוצר הזה, גמל להשקעה מוגבלת לסכום הפקדה לכל תעודת זהות, ההגבלה היא על שנה קלנדרית, אז הנה עוד רגע 2024 והתקרה נכון לשנת 2023 היא 76,449 ₪, אם לא תפקידו עד סוף השנה תפספסו. אז אל תחכו לימים האחרונים של דצמבר והפקידו כבר עכשיו!
לא בטוחים מה זה גמל להשקעה? תקראו את הכתבה שלנו על גמל להשקעה.

תיק השקעות – מס רווחי הון

יש לכם תיק מסחר עצמאי? אתם יכולים למכור ניירות בהפסד כדי ליצור “מגן מס” שיתקזז עם רווח מנייר ערך אחר שברווח.
שימו לב: אם מעולם לא עשיתם זאת בעבר יש להיוועץ עם בעל רישיון השקעו לפני ביצוע הפעולה על מנת שלא תפסידו מביצוע פעולה לא נכונה.

שכירים?

החזר מס

ניתן לבקש החזר מס (בהנחה שמגיע לכם כמובן) על 6 שנים אחורה. שימו לב לעיתים אתם חייבים כסף, לכן דאגנו לבדיקה ללא עלות ובהנחה ותרצו שיבצעו בשבילכם את ההגשה אז יש גם הטבה של 10% דרך הקבוצה.
לבדיקה ללא עלות לחצו כאן.

ימי חופשה

תבדקו כמה ימי חופש יש לכם (עם המעסיק / חוזה / במערכת שכר), תבדקו כמה ניצלתם, כמה אתם יכולים להעביר השנה לשנה הבאה והאם יש ימים שאמורים להמחק. אם יש ימים שאמורים להמחק, קחו חופש.

הפקדות לפנסיה

תוודאו שמה שרשום לכם בהורדות בתלושים של השנה תואם את מה שהופקד בפועל לפנסיה. אם ההפקדות יבוצעו רק ב2024 רטרואקטיבית אתם תשלמו סתם מיסים מיותרים. אז תבדקו זאת עוד היום ואם יש צורך תפנו למעסיק ותחסכו לכם לא מעט כסף.

עצמאים?

קרן פנסיה

צריך לזכור שלפי החוק עצמאים צריכים להפקיד לפנסיה או לקבל קנס של 500 ₪.
לקרן פנסיה תקרה להטבות מס. אז גם אם אתם לא מאמינים בזה תוכלו לקבל 50% החזר בצורת זיכוי מס.
לא בטוחים איך עושים זאת? תכנסו למומחים שלנו ותסמנו פנסיה ובעל רישיון פנסיוני יעזור לכם בכל מה שצריך.

ביטוח לאומי

אם אתם עצמאים אתם יכולים להקדים את תשלומי המקדמה עד סוף שנה (53% ממה שהביטוח לאומי שתשלמו יוכר לכם כהוצאה). לא בטוחים מה זה אומר? דברו עם רואה החשבון שלכם. אין לכם רואה חשבון? תשאירו פרטים בקישור ותסמנו “ייעוץ מס” ונדאג שיחזרו אליכם.

שכירים ועצמאים 

ניתן להפקיד לקרן השתלמות כשכיר וגם כעצמאי ובכך לקבל פטור מס רווח הון פעמיים!
התקרה לעצמאי היא 19,920 נצלו אותה.
חשוב לציין: נהנים מפטור מס רווח הון פעמיים (כלומר לא צריך לשלם 25% מס על הרווחים), אך מבחינת ניכוי (הכרה בהוצאות כעצמאיים) יש תקרה אחת לשכיר ועצמאי.

מספר הטבות

וכמובן יש לנו הטבות למסחר עצמאי עם מסחר בתי השקעות.

יאללה סיימנו פה,
מזכירים שבשביל להפוך את הידע לכסף, צריך ליישם!

***כל האמור במאמר זה אינו מהווה המלצה או ייעוץ המתאימים לצרכיו האישים של כל אדם ואדם ואין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ***